中新经纬3月22日电 (魏薇)首家上市农商行2023年业绩出炉。21日晚间，常熟银行公布的2023年年度报告显示，报告期内，该行实现营业收入98.70亿元，同比增长12.05%；实现归属于上市公司股东的净利润32.82亿元，同比增长19.60%。
同时，常熟银行公布了分红方案，拟分配的现金红利总额为6.85亿元，占归属于母公司股东净利润的比例为20.88%，这已是该行连续第三年分红比例低于30%。
中新经纬还注意到，该行党委书记、拟任董事长薛文的一篇致辞，不仅引经据典，还提到了《繁花》《热辣滚烫》等时下多部热门影视剧，从一众银行年报致辞中“脱颖而出”。
存款定期化趋势不减 净息差“五连降”
数据显示，常熟银行的规模体量再创新高。报告期末，常熟银行总资产达3344.56亿元，较年初增465.75亿元，增幅16.18%。但贷款增速不及存款，截至2023年末，该行总存款2479.39亿元，较年初增16.16%，总贷款2224.39亿元，较年初增15.00%。
具体来看，存款方面，截至2023年末，企业活期存款和储蓄活期存款分别为283.17亿元、224.39亿元，分别同比下降3.64%和10.67%，而定期存款则出现大涨，企业定期存款和储蓄定期存款分别为242.68亿元和1505.29亿元，分别同比上涨15.97%和30.09%。
贷款方面，截至2023年末，企业贷款和个人贷款分别为773.81亿元、1320.80亿元，分别同比上涨12.40%和13.85%。需要注意的是，个人贷款中，个人经营性贷款和个人消费性贷款虽然同比上涨21.12%和13.28%，但住房抵押和信用卡贷款则分别同比下降6%和25.25%。
再来看银行业绩的一个重要指标净息差，2019年至2022年这4个财年，常熟银行的净息差尽管居于上市银行之首，但呈现下降趋势，分别为3.41%、3.18%、3.06%、3.02%。2023年，该行的净息差则下降至2.86%，也是该行上市以来净息差首次低于3%。
另据年报，2023年，在该行生息资产中，发放贷款及垫款的平均收益率为5.81%，低于2022年的6.09%。其中，企业贷款平均收益率由2022年的4.84%下降至4.76%，个人贷款平均收益率由7.09%下降至6.73%，票据贴现由3.07%降至2.57%，金融投资由3.57%降至3.52%。
而计息负债中，吸收存款占比达85.32%。其中，企业活期和企业定期存款的平均成本率不降反升，如企业定期存款平均成本率由2022年的2.61%上升至2023年2.83%。储蓄活期存款和定期存款的平均成本率则有小幅下降，如储蓄定期存款的平均成本率由2022年的3.24%降至3.02%。
资产质量方面，该行不良率继续下降，由2022年末的0.81%下降0.06个百分点至2023年末的0.75%，拨备覆盖率则较年初提升1.11个百分点至537.88%。
按产品划分的贷款及不良率分布情况，截至2023年末，企业贷款的不良率为0.83%，较2022年末的0.77%，下降0.06个百分点，个人贷款不良率则由2022年末的0.89%降至0.78%，住房抵押、个人经营性贷款、个人消费性贷款分别为0.49%、0.78%和0.79%，均较上年末有所下降，仅信用卡不良率较2022年末上升了0.78个百分点至1.40%。
人事变动频频 拟任董事长致辞“出圈”
2023年，常熟银行发生了多项人事变动。当年11月13日，常熟银行公告称收到董事长庄广强、行长薛文和副行长付劲的书面辞职报告。同时，该行董事会选举薛文为新任董事长，聘任包剑为新任行长、干晴为新任副行长。目前，薛文、包剑的任职资格还未获监管核准。
本次年报中，薛文也发布了题为《生生不息日日新》的致辞，这篇致辞一开篇就提到了去年大火的电视剧《繁花》。他写到，“过去一年，繁花开了又谢，季节寒了又暖，无数个宝总与爷叔的人生，在这冬去春来中起起伏伏。”
紧接着，薛文又从“新旧动能转换”和“ChatGPT”，引入了农村金融机构高质量发展的思考。“当前，传统行业的需求在萎缩，新质生产力正在形成，新旧发展动能的切换，何时才能完成？ChatGPT的诞生，意味着大量传统岗位将会被人工智能所替代，年轻人在出租屋里的努力，是否还有意义？存贷利差收窄，信用风险暴露，农村金融机构要实现高质量发展，敢问路在何方？”
薛文还提到了去年大火的“淄博的烧烤，贵州的村超，尔滨的热情”，引出了服务“三农两小”、支持乡村振兴是常熟银行的初心。
接着，他引用了商朝君王、姬昌、周文王的各种典故，称“商朝君王信奉鬼神，把最珍贵的礼物——人的生命，献祭给神灵，以求得庇佑。姬昌怀疑人祭的合理性，即使在被囚羑里期间，依然每日思考世间运行的规律，找出变化的通理。文王拘而演周易，周易的横空出世，让人们对世事万物的认识，有了全新的视角。”
薛文还表示，“2023年，常熟银行完成了新老班子的交替，打造百年常银、实现基业常青的接力棒，传递到我们手上。一代人有一代人的使命，一代人有一代人的长征。能不能在高平台上保持良好发展势头，推动全行高质量发展迈上新台阶，是对接棒人的现实考验。”
最后一部分同样引经据典，还提到了电影《热辣滚烫》中的贾玲。“贾玲穿过长长的时间走廊，看见镜子中过去的自己，向她竖起了大拇指。她变得轻盈，站在新的起点开怀大笑；她变得矫健，在四季穿梭中不停奔跑；她变得坚强，站上拳击赛场不畏击打。”
薛文最后称，“展望未来，我们要飞得更高：走‘轻资本’之路，以内源式增长突破经济周期的束缚，身轻如燕，翱翔天际，让普惠金融之光惠及更多百姓，看到更美丽、更动人的风景。”
拟分配现金红利6.85亿 分红比例再次低于30%
对于股民来说，银行一直以来都是分红“大户”，而常熟银行的分红比例却再次低于30%。
“综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求及本行业务可持续发展等因素，本行拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金红利2.5元(含税)，以资本公积向全体股东每股转增0.1股。”常熟银行董事会在2023年年度利润分配方案公告中表示。
公告显示，2023年度，该行实现归属于母公司股东的净利润32.82亿元，若以2023年12月31日总股本为基数，拟分配的现金红利总额为6.85亿元，占归属于母公司股东净利润的比例为20.88%。
公开资料显示，常熟银行2016年至2022年的分红比例分别为38.45%、31.65%、33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%。也就是说，算上2023年，该行已连续3年分红比例低于30%。
Wind数据显示，2022年，42家上市银行中，共有包括工农中建交邮储等在内的15家银行分红比例超30%。
对于2023年度现金分红比例低于30%，常熟银行解释称，主要基于如下考虑：一是该行正处于快速发展阶段，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于更好地服务实体经济，助推我行高质量可持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供更好更合理的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，顺应资本监管趋严的趋势要求，进一步增强风险抵御能力。分配后，该行剩余未分配利润结转下一年度，主要作为内生资本留存，以维持合理的资本充足率水平。
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责任编辑：罗琨 李中元
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