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百融云创(百融云创港股上市暴跌16)

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  • 2024-03-01 10:00
  • 龙泉小编

文 | 金卫

又一家港股上市的企业破发了。

3月31日,百融云创港股上市首日,开盘之后一路走低,盘中跌幅一度达到16.19%,其后略有所回升,截止发稿时,百融云创跌27.9元,跌幅超12%,总市值为138亿港元。

百融云创的发行价为31.80港元,募资净额约37.59亿港元。倘超额配股权获悉数行使,可额外净额约5.73亿港元。按当前价格,1手500股,每手亏损2000港元左右,共有5.2万人处于亏损状态。

亏损超7亿

百融云创成立于2014年,主要为金融服务业提供智能而全面的数据分析能力,公司称为中国最大的独立金融大数据分析解决方案供货商,累计服务逾4200家金融机构客户。

IPO前,百融云创实控人张韶峰持股26.73%,公司非执行董事柏林森持股1.59%,高瓴资本持股12.39%,央企中国国新旗下的国新基金持有12%,其他包括红杉、中金公司、华兴资本、IDG等在内的投资者合计持股47.29%。

此次上市,百融云创引入3名基石投资者,分别为中国国有企业结构调整基金、Cederberg Capital及Franchise Fund LP。

在财务方面,百融云创2017、2018、2019年公司收入分别为3.54亿元、8.58亿元以及12.62亿元。2020年受疫情影响,百融云创前三季度实现营收7.64亿元,同比减少17.1%。期间,亏损分别为3.53亿元、1.82亿元、9414万元、1.16亿元,累计亏损超过7.45亿元。

对于持续亏损的情况,百融云创在招股书中表示,经营亏损主要由于收入被大额研发开支、一般及行政开支、销售及营销开支所抵销,而累计亏损主要原因为大额可赎回可转换优先股公允价值变动亏损。

百融云创将自己定位于科技公司,服务于金融业数字化,但近年来风波不断,主要涉及高利贷、暴力催收、对赌协议等。

2020年10月,《时代周报》报道称百融云创与青岛国新晟华股权投资管理合伙企业(下称“青岛国新”)签署了对赌协议,前者需在一两年内成功IPO,若IPO未果,则百融云创股权架构将发生变更,实际控制人可能易主,或由百融云创CEO张韶峰改为青岛国新。

随后,百融云创对此辟谣,称针对百融云创“涉黑、暴力催收、高利贷、赴港IPO”的传闻脱离实际,将保留相关法律责任。”

不过,从目前来看,赴港上市至少是真的,高利贷、暴利催收的风波一直没有中断。

投诉一千多条

百融云创虽然一直以大数据风控、金融科技等形象示人,但却直接涉足现金贷,旗下贷款超市、信贷业务多次受到投诉。

榕树贷款是百融云创旗下贷款超市,主体公司为百融云创全资子公司广州数融互联网小额贷款有限公司(下称“广州数融”);小额贷款平台虾球借钱,主体公司是深圳数趣科技信息有限公司(下称“深圳数趣”)。天眼查信息显示,百融云创持有广州数融和深圳数趣100%股权。

百融云创所做的其实是“既当裁判员又当运动员”的角色,不仅为金融机构提供大数据服务,还亲自下水现金贷业务,且后者是主要收入来源。

时代周报报道中提到,百融云创在上市“包装”中,将发力拓展用户,以为金融机构提供大数据风控业务为核心,信贷业务为辅助,但后者目前尚无弱化迹象,贷款超市业务仍为公司目前主要盈利来源。

报道还援引百融云创内部人士话称,百融云创的经营策略主要就是通过金融科技业务(智能营销、风控等产品及服务)服务银行、消金机构,从而获取到数据,与自身的贷款类业务最终形成商业模式闭环。

在金融监管趋严背景下,百融云创的这种“盈利模式”也暗藏隐忧,存在诸如隐私泄露、高利贷、套路贷、协助暴力催收等问题。

据黑猫投诉平台显示,截至2021年3月31日, “榕树贷款”涉及的投诉量累计达1230条,内容多为涉嫌高利贷、套路贷、砍头息、暴力催收等问题。

有投诉者称,因为孩子结婚在榕树贷款平台借了10000块钱,现在还了五期6981.04块钱,还有七期6606.9块钱,总金额13587.94块钱,还有到了还款期还没超就催款,打电话给我的老公和媳妇,严重影响我们生活。

还有投诉者称,我在恒易贷平台19年7月借款22000,到账时只有18909,从本金中非法扣除利息,服务费。更加过分的是这18909的本金是分24期,每期以非法高额收取1296元,总共需要还31104元。高额收取贷款背后还有暴力违约金,违约1天大约收取违约金100多元,暴力催收。

此前有报道提到,像榕树贷款作为贷款超市,会推荐各类的借款平台,如快来借极速版、热门下款王极速版、闪借借宿版、花不完极速版、飞鑫琼宝、闪零易贷、任意消费等等。

百融云创上市募集的资金主要用于:进一步提升产品功能及性能;加强研发投入,以探索尖端技术及改善现有技术基础设施;扩充现有产品及服务供应、改善技术能力,并进行战略投资及收购。

百融云创表示,将继续保持可靠、安全、高效及可扩展的技术基础设施,持续提升公司的AI技术和数据分析能力,不断提升产品及服务的能力及创新,以巩固公司的技术优势及市场领导地位,致力于打造领先的金融SaaS云平台。

但是面对涉及信贷出现的各种投诉风波,这是百融云创上市后仍需要关注的问题。随着监管的趋严,百融云创会面临监管、信贷、用户数据保护等挑战。

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