信用卡在手，卡内资金却被刷走了，交行持卡人遭遇信用卡异地盗刷后，交行却试图将锅甩给用户。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近日，裁判文书网公布一则民事判决书，一名交通银行持卡人在凌晨遭遇信用卡异地盗刷，盗刷资金被他人用于购买机票，交通银行对此却一直以持卡人泄露密码为由拒绝赔偿。
前段时间交通银行买单吧APP，被指出强制用户使用定向推送功能、不给权限不让用、过度索取权限、账号注销难等问题，近期交通银行又因信用卡纠纷被告上法庭。
判决书显示，交通银行持卡人张敏在2018年11月29日凌晨，连续多次收到短信提示，内容均是关于动态支付密码及激活码，而张敏本人并未进行任何交易。
随后张敏的交通银行信用卡成功扣款，总共分三笔刷走2.9万元，由于是在凌晨发生，当张敏意识到被盗刷后，其信用卡已经完成了支付，信用卡额度也被相应扣除，张敏在确认被盗刷后立即选择了报警。
根据消费信息来看，张敏的交通银行信用卡于2018年11月29日凌晨3点通过网银发生两笔交易消费，交易地点为南京，仅仅过了10分钟，张敏的交通银行信用卡又在南宁发生一笔网银交易。
在上述三笔交易中，共同点是资金都流向了航空公司，但均非持卡人本人操作，盗刷张敏信用卡内资金购票的三人与张敏无任何关系，对于已经发生的盗刷行为，交通银行解释是持卡人泄露密码所致。
交通银行表示，在整个交易过程中，银行方面不应承担任何损失，该盗刷行为的发生，主要原因是持卡人存在重大过错，三笔交易中均是通过信用卡密码、支付密码验证码等信息完成的操作，这些信息绝大部分都是从持卡人手机上泄露。
法院在经过审理后认为，交通银行信用卡中心在持卡人交易环节中，未能有效识别持卡人身份，未尽到银行账户的安全保障义务，并且持卡人在发现信用卡被盗刷后第一时间报案，驳回交通银行的申诉，最终判定交通银行赔偿持卡人2.3万元资金损失及期间的利息。
今年7月份，交通银行太平洋信用卡中心被银保监罚款100万，其中主要违法违规事实包括：1.2019年6月，该中心对某客户个人信息未尽安全保护义务。2.2019年5月、7月，该中心对部分信用卡催收外包管理严重不审慎。
近年来，各大银行都在进行零售业务转型，信用卡正在得到愈发重视，而在信用卡发卡量快速增长的背后，一系列信用卡问题也随之曝光，包括授信额度过高、资质审核不严及信用卡盗刷等。
其中，信用卡盗刷由于责任难以判定，常常引发持卡人与发卡行之间的纠纷，在信用卡盗刷案件中，涉及两种主要情形，一种是持卡人因遭遇盗窃等刑事犯罪导致信用卡丢失后被盗刷，另一种则是信息被第三方窃取后进行盗刷。
在信用卡规模增长的同时，信用卡盗刷技术也在不断升级，窃取银行卡卡号、密码等资料的手段也在花样翻新，这造成了信用卡盗刷案件呈井喷态势，对持卡人的资金安全构成威胁。
随着信用卡授信额度的不断增高，有人盯上了信用卡盗刷这条产业链，专门靠盗刷信用卡非法牟利。在信用卡盗刷产业链上，犯罪团伙利用嗅探设备，可以劫持附近1到5公里的手机短信，进而盗取受害者卡里的钱。
此外，通过地下黑产，犯罪团伙可轻易获得上千条用户信息，包括用户的姓名、家庭住址、电话号码，甚至还有家庭成员的姓名和电话。只要花钱，还能获得更高级的个人信息。
嗅探盗刷，已经形成了利益链，每个环节都有各自的分工，这些犯罪团伙通常是在凌晨作案，所以受害者往往不能第一时间察觉，当持卡人察觉被盗刷后，银行方面通常会认为持卡人存在怠于挂失的责任。
按照相关规定，银行对其发行的银行卡负有安全保障义务，包括对银行卡的技术、设备等硬件的更新升级，对交易场所、交易设备的漏洞管理以及对客户信息的安全保密义务。在银行卡被盗刷的情况下，银行若未尽到安全保障义务，则应承担赔偿责任。
在信用卡盗刷案件猖獗的背后，也暴露出银行在风控层面存在的缺失，支付宝已可以通过风控系统实时识别嗅探风险并进行阻拦，银行也应加强风控能力，从而彻底隔绝信用卡盗刷。
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