又到了每月的指数时间
6月区域性银行信用卡发展活力如何？
快来看看吧~
2022年6月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比上升0.9至110.7，区域性银行整体发展活力较上月有所提升。
本月，区域性银行新增发卡率达近三个月来最高值，净收入环比增速及日均垫款余额环比增速均较上月有所回升，发展速度表现持续向好。有效卡量保持稳定增长态势，规模水平表现较好。收入能力方面，卡均收入显著回升，总收入上涨带动资金回报率升高，生息资产余额占比创今年以来新高。风险管理方面，M2+本金占比及损失率均较上月明显回落，催收乘数下降，拨备覆盖率有所回升。额度管理方面，高额度使用率账户占比相较上月有所回落。用户黏性方面，恰逢各类购物平台年中活动季，本月卡均交易金额及笔数明显上升，中小额交易笔数占比创新高，90天活跃率较上月有所回升。
上半年，受疫情散发影响，银联数据指数整体呈现先下降后回升的态势。资金回报率及生息资产余额占比波动上升。
图 1 银联数据指数
图 2 分项指数同环比情况
在半年末这一时间节点，6月新增发卡率达到季度最高值，净收入环比增速较上月明显回升，日均垫款余额环比增速创近期新高。规模水平呈现稳定上升态势。
结合往期数据，发展速度单项指数在年初、季末抬升明显，或与银行开门红营销、季末冲量等因素相关。当前，信用卡作为零售业务的获客先驱，在实现客户引入后，银行也需结合客户年龄和财富需求，提供多维度的金融服务，以提升单客综合收益。本月，银保监会办公厅发布《关于银行业保险业加强新市民金融服务有关情况的通报》，银行可结合本土特色，做好新市民服务，挖掘潜在需求，推出专属信贷产品。
图 3 日均垫款余额环比增速情况
本月，区域性银行信用卡卡均收入及总收入均较上月明显提升，带动资金回报率回升。具体来看，利息收入增长最为显著，生息资产余额占比达近期最高点。
上半年，卡均收入整体呈现先下降后回升的趋势，其中卡均分期手续费收入连续多月小幅下降。随着暑期到来，银行可把握传统出行、消费旺季，有力促进客户用卡消费，运用大数据模型提升分期营销响应率，以提升业务收入。
图 4 生息资产余额占比情况
本月，M2+本金占比相较上月有所回落，损失率下降至半年来最低值。催收乘数小幅下降，各期滚动率呈现不同变化趋势，其中高期滚动率有所上升。拨备覆盖率增长明显。
在行业监管趋严、趋细的背景下，上半年，多家银行着手整治信用卡违规用卡等问题，严厉打击黑灰产业链。下半年，受疫情等外部不确定因素影响，不良反弹压力依旧存在，平衡好客户获取、客群经营和风险控制将成为银行提升市场竞争力的关键所在。
在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。
延伸阅读
2022年5月“银联数据指数”发布
2022年4月“银联数据指数”发布
2022年3月“银联数据指数”发布
关注微信
