7月26日,中国人民银行发布数据显示,我国普惠金融领域贷款增长持续加快,上半年增加1.49万亿元。截至二季度末,我国人民币普惠金融领域贷款余额16.34万亿元,同比增长16.2%。
可见,银行作为金融机构中的重要一环在推动普惠金融发展中贡献巨大。
交通银行上海市分行也是其中的一份子。
近年来,该行积极贯彻普惠金融国家战略,根据上海地区普惠金融发展实际情况,聚焦价值创造和客户体验。在体制机制、业务流程、展业模式、队伍建设等方面采取了一系列改革措施,并通过积极走访调研、解决实际问题,切实推动普惠金融业务发展。
按照“提高客户体验、提高业务效率”的总体原则,交通银行上海市分行进一步深化普惠金融事业部改革。
该行在确保“营销、风控相对独立,前、中台有效制衡”的基础上,将授信审批、业务管理、贷后管理、风险监测等职能按普惠金融和消费金融类别,分别调整至普惠金融事业部和消费金融事业部,通过不断完善内部科技金融服务体系,为所有企业提供更为便捷高效的金融服务,助力上海打造“具有全球影响力的科技创新中心”。
在组织架构改革后,该行还将实现在市场拓展过程中风险关口的前移,形成“一体化”营销合力。
目前,该行围绕上海科创中心主要承载区打造专门的配套服务机构,已在张江核心区、漕河泾开发区、杨浦国家“双创基地”、松江“G60”科创走廊等上海科创中心重要承载区建立了8家科技金融服务中心,普惠金融专职服务人员超过100人。
作为交通银行深化普惠金融改革的试点行,上海市分行在科创企业服务领域不断创新,取得积极成效。
例如,2019年开展业务流程的优化,将前台营销职能、审查审批职能进行了整合,前移风险管理关口,缩短授信审批决策链。
同时,试点优化授信申报工具,提升业务处理效率,通过与担保公司创新模式,最多可缩短业务处理时间达90%以上。
另外,针对“传统担保公司贷款项下业务流程较长”问题,该行在系统内首创“批次担保贷款”业务模式。
在“批次担保”约定的总额度内,单户额度不超过500万元的贷款在审批通过后可直接办理放款手续,将原先20天的担保机构审批时间缩短为不到1天,实现了“当天审批授信、当天放款贷款”,大大提升了客户的业务办理效率。
产品方面,该行根据科技型企业在不同成长阶段的差异化金融服务需求,推出了“全生命周期科创金融服务”方案。
该方案的发布是交通银行全方位全过程服务科创企业的实质性举措,以交银科创@系列为主的各项产品和服务将为科创企业成长、成熟进而成功上市提供强大助力。
例如,该行的“智权融资”产品就致力于推动知识产权质押贷款业务增量扩面。创新专利权、商标权等知识产权融资产品,推广贷款、保险、财政风险补偿捆绑的专利权质押等融资服务模式,优化科技、文化企业的知识产权金融服务。
未来,交行上海市分行将在总行支持和指导下,秉持“拼搏进取、责任立业、创新超越”的交行精神,积极把握科创板带来的机遇,努力“先行先试”,完善科技金融产品,为所有企业提供更为便捷高效的金融服务,助力上海打造“具有全球影响力的科技创新中心”。
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