今天闲聊，跟大白一起吃个人保的大瓜。
涉80吨假黄金。
情节曲折离奇，电影都不敢这么拍。
老话说“盛世古董，乱世黄金”。
今年疫情将世界折腾得乱成了一锅粥。
黄金作为硬通货，价格就大涨。
上海金交所今天的报价，黄金每克卖397.30元。
一吨=1,000,000 克，
80吨黄金，就是80,000,000 克黄金。
再带入每克金价，是个天文数字。
谁不心动呢？
所以，当湖北最大的黄金加工厂——武汉金凰珠宝股份有限公司（以下简称“武汉金凰”）找到中国人保财险湖北分公司（以下简称“人保”），
让人保替这80吨黄金承保时；
人保很愉快地就答应了。
却忘了动脑子：武汉金凰，一个首饰制造商而已，怎么会有80吨黄金？
要知道，2019年中国黄金官方储备1958吨，年消费量1000吨，年生产量380吨。
而中国黄金产量最大的公司——紫金矿业年产量也就40吨左右。
武汉金凰光质押的黄金就是紫金矿业年产量的2倍！！
这事想想都不对劲。
人保却还是承保了，保额高达300亿。
这就为之后的大瓜埋下了伏笔。
武汉金凰找人保承保，确实另有目的。
它想融资。
融资的原因，是因为它想收购一家公司。
这家公司，叫湖北三环集团。
三环集团来头不小，是湖北国资委手下大将，它旗下还有个上市公司，叫襄阳轴承……湖北的朋友可能听过，很有实力。
武汉金凰打的如意算盘是——
它要是收购了三环集团，就是襄阳轴承的股东，那就能名正言顺在股市上融资。
所以当下之急是把收购三环集团的70亿凑出来。
而武汉金凰凑钱的方式非常耐人寻味。
它有80吨黄金。
黄金大涨，它卖掉就能换钱；
也可以抵押给上海金交所，上海金交所是国内唯一的黄金交易市场，武汉金凰是会员之一。
而且，据武汉金凰自己说，它采购黄金的唯一渠道也是上海金交所。
那抵押给金交所其实很省事，黄金不用搬来搬去，也不用做真假鉴定；
会员融资，还能打个折啥的。
武汉金凰却偏偏舍近求远。
它拿到人保的保单后，转头找了一堆的信托公司。
跟信托公司说，我把黄金抵押给你；
你来帮我融资。
信托公司估计想：黄金这么坚挺，按照黄金估值的8成抵押贷款，只要黄金是真的，就稳赚不赔啊；
又有人保这个大央企承保。
这单可以做。
但流程还是要走。
信托公司要求全程见证黄金的出库、检测、运输、清点、封存环节。
于是，武汉金凰、人保、第三方鉴定机构、信托公司四方到场：
先随机抽了几根金条，
鉴定为真金；
黄金进入银行保险柜保管后，
信托公司和保险公司又设置了指纹锁，
并各自拿了一把钥匙，
这样以后双方同时在场，才能打开保险柜。
看起来万无一失了，
信托公司就开始发行理财产品替武汉金凰融资。
融了几百个亿。
本来事情进展还挺顺当，
但今年有一批理财到期，需要兑付本息时，
武汉金凰却拿不出钱了。
因为它70亿收购价太便宜，三环集团被质疑贱卖国家财产；
高管被抓走一批，交易也就搁置了。
武汉金凰没法拿三环集团做股权抵押，也不能利用襄阳轴承从股市融资；
自家业绩又很一般；
资金链就这么断了。
信托公司此时还心存侥幸。
不是还有80吨黄金押着吗？
结果开箱一验，
黄金竟然变成了黄铜。
机构这下真傻眼了。
那只能找人保赔钱了。
索赔金高达上百亿。
而人保财险，一年的利润也就200亿左右。
吓得人保赶紧撇清：这锅我可不背。
人保不赔，理由是：
合同只约定了对火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、盗窃、抢劫等六种原因导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保障责任。
黄金真假我是不管的。
如果黄金真是假的，那就是有人虚构“保险标的”，这是骗保啊，我也是受害者。
而且，合同写了：要索赔，只能武汉金凰跟我索赔（而武汉金凰并未跟人保索赔），你们信托公司没这权利。
信托公司一听怒了，转头就将武汉金凰和人保告了。
这事传开后，很快成了业内大新闻。
一是80吨黄金造假，闻所未闻；
二是踩雷的金融机构多，信托、保险、银行、中美两国上市公司（武汉金凰在美国上市，但股价非常低迷）；信托背后还站着一批投资人；
三案情扑朔迷离，黄金究竟一开始就是假的？还是中途被掉了包？谁都说不清楚。
大白也不敢瞎猜。
静等公安、法院的调查结果。
如果真有人有意设局，参考陕西潼关190亿假黄金大案：
估计会有一大批人被捋下来；
要坐牢的也该把牢底坐穿了……
也说说大白对这事的几点看法吧：
1.买保险，要看合同
很多人买保险不看合同；
可能他们也想好好研究下，但合同动不动就好几万字；
普通人还真没几个能看懂的。
可信托公司，好歹你有专业的法务风控部门，也不看，就真不应该。
真要看过合同，不至于找人保理赔时，被那么轻易地打发掉。
血的教训。
2.保险公司两面不讨好
300亿保额，不是小数，人保该详细调查一番吧。
黄金的密度是黄铜的3倍多，拿在手里的分量都不一样。
就算真没发现黄金有问题，这么大保额，也该找再保公司分保。
明显人保没有。
此外，人保条款虽规避了对“黄金真假”的责任。
但信托愿意给武汉金凰融资，部分冲着人保是承保方。
所以，法院真判人保该赔，那人保财险家产都得赔掉大半。
不用赔，人保的信用也会受影响。
而保险行业，没有信用，就什么都没有了。
3.信托公司长点心吧
没察觉黄金的数量有问题也就罢了：
一个湖北的企业，有赚钱的项目；
不找湖北当地的信托公司，
找的都是你们这些异地的信托公司。
只要当事人不是活雷锋；
这事也蹊跷啊。
4.投资人，别再迷信信托刚兑
现在武汉金凰、信托公司、保险公司都在甩锅；
所以，蒙受最大损失的还是投资人。
很多人买信托，是认为信托能刚性兑付；
但资管新规出来后，信托的刚性兑付已经被打破。
所以，真要买信托，还是多花时间研信托投资底层资产的安全逻辑才更可靠。
毕竟假黄金这事证明了，信托机构也会被骗得团团转。
……
据大白了解，目前相关机构已经介入。
要是真爆出另有内情；
到时我们再一起继续吃瓜~
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