又到了每月的指数时间
7月区域性银行信用卡发展活力如何？
快来看看吧~
2022年7月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比下降1.1至109.6，区域性银行整体发展活力较上月有所降低。
本月，区域性银行有效卡量持续提升，规模水平保持稳定增长态势。日均垫款余额环比增速连续上升，但新增发卡率及净收入环比增速回落，发展速度略有下滑。收入能力方面，卡均收入小幅下降，总收入降低带动资金回报率回落，生息资产余额占比有所下滑。风险管理方面，本月M2+本金占比及损失率小幅上升。用户黏性方面，本月激活率及90天活跃率上升明显，新增销卡率有所回落，卡均交易笔数创今年来新高。额度管理方面，高额度使用率账户占比持续下降。
7月，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》）正式发布，内容覆盖发卡营销、授信管理、风险管控、分期业务等多方面，信用卡业务在新的发展理念下，将迎来新的发展格局，步入新的发展阶段。
图 1 银联数据指数
图 2 分项指数同环比情况
本月有效卡量保持稳定增长，但或受到上月季末冲量影响，7月新增发卡率回落较为显著。日均垫款余额环比增速连续两月上升，净收入环比增速有所下降。发展速度受到一定程度影响。
《通知》要求，银行需对单一客户设置本机构发卡数量上限，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量的比例在任何时点均不得超过20%，银行应及时识别客户睡眠倾向，及早进行管理，可通过开展针对性营销活动、调整产品权益等途径来提升用户活跃率。
图 3 日均垫款余额环比增速情况
本月，区域性银行信用卡激活率及90天活跃率均较上月有所提升，新增销卡率显著下降，卡均交易笔数创近期新高。用户黏性整体表现向好。
上半年由于疫情散发影响，居民消费受到一定限制，统计局数据显示，上半年社会消费品零售总额同比下降0.7%，央行数据显示，二季度末住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）余额同比增速比上年末低3.7个百分点。7月以来，多方政策支持扩大汽车、文化、旅游等重点领域消费，并鼓励金融机构提供信贷支持。银行可以此为契机，通过场景化的营销活动，促动客户用卡消费。
图 4 用户黏性分项指数情况
本月，M2+本金占比及损失率均较上月有所上升。各期滚动率变化趋势不同，其中高期滚动率有所下降。拨备覆盖率小幅降低。
《2022年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额环比增长7.71%，占信用卡应偿信贷余额的1.09%。银保监会相关负责人在新闻发布会上表示，上半年累计处置的不良资产较上年同期多处置接近2200亿元。同时，《通知》要求银行业金融机构加强资产质量迁徙趋势分析，设定风险预警指标，持续有效识别、计量、监测、预警、防范和处置风险，准确掌握不良资产的规模和结构，按程序及时处置、核销。银行需要持续加强对风险管理的关注，并通过多种途径化解不良资产。
在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。
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