近日，浙江省地方金融监督管理局发布的《钱塘江金融港湾发展实施计划（2021-2025年）》提出“推动将省农信联社改制为浙江农村商业联合银行，成为一家具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构”，意味着全国最大的农商行（即浙江农村商业联合银行）要来了。
浙江省农信社
根据浙江农信官网介绍，自1952年10月第一家浙江的农信社诞生，作为省内唯一一家血脉从未间断的金融机构，到现在已有69年的历史。农信社的初衷，是贯彻落实中央和省委、省政府的决策部署，带领全省农信系统坚定服务“三农”、服务民营小微企业、服务地方经济社会发展，推动各项业务平稳健康发展。
（1）起源。农信社大抵起源于20世纪50年代，最初由各地村民自愿入股组建的合作金融组织。在这个阶段，农信社的资金主要起源于农民入股，农信社的领导干部也是由社员选举产生的，这种形态保留着合作制的性质，符合当时中国经济发展的现实；
（2）发展。20世纪80年代，中国人民银行委托农业银行代管农信社，此时农信社的形态和地位发生了一定的变化，变成了类似农业银行的机构；
（3）脱钩。1994年，农行、农信社开始独立办公，1996年国务院出台《关于农村金融体制改革的决定》，正是标志着农信社与农业银行的脱钩，农信社开始由中国人民银行托管。
（4）迈进。2003年6月，国务院出台《深化农村信用社改革试点方案》，再次启动农信社改革，该方案指出当时农信社的一系列痛点问题：“产权不明晰，法人治理结构不完善，经营机制和内控制度不健全;管理体制不顺，管理职权和责任需要进一步明确”，旨在改革农信社的产权制度，帮农信社建立一个健全、完善的经营管理机制。
（5）改制。近期，为了深化省联社改革、提高农信系统风险防控能力、切实让省联社成为一个产权清晰、权责明确、政企分开、管理规范的现代化金融企业（银保监会首席检察官的讲话）。农信社的改革又进行了一系列探索，包括不限于建设省级农商行（北京、上海模式）、组建农商联合银行（浙江模式）、吸收整合为更高级别的银行等。
图片数据来源：涛动宏观
如图所示，目前浙江省农信系统共有82家成员，包括81家农商行和1家农信联社（即象山农信联社），目前82家成员的总资产规模合计达到4万亿左右。
截至2021年6月末，全国共有4608家银行业金融机构,农信机构总共2204家,其中,农村商业银行1569家,农村合作银行26家,农村信用社609家(含省联社25家)
目前国内最大的农商行体量在1万亿级别，国内规模排行前4的农商行分别为：重庆农商行（1.3万亿左右）、上海农商行（1.2万亿左右）、广州农商行（1.1万亿左右）和北京农商行（1万亿左右）。待浙江农村商业银行成立后，将跃居全国最大的农商行。
笔者认为，本次浙江省农信社改制为浙江省农商联合银行，主要有以下几点原因：
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