又到了每月的指数时间
5月区域性银行信用卡发展活力如何？
快来看看吧~
2022年5月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比下降0.2至109.8，区域性银行整体发展活力较上月有所下降。
本月区域性银行新增发卡率有所回升，发展速度表现较好。有效卡量、日均垫款余额及净收入保持增长态势，规模水平持续向好。收入能力方面，资金回报率与生息资产余额占比基本与上月持平，卡均收入小幅下降。风险管理方面，M2+本金占比及损失率均有小幅上升，催收乘数较上月有所升高，拨备覆盖率下降明显。用户黏性方面，激活率呈现持续上升趋势，新增销卡率有所降低，卡均交易金额较上月明显回升，中小额交易笔数占比连续多月提升。
本月，政策层面多措并举，鼓励完善消费环境，稳定经济发展。在多地复工复商的背景下，银行可结合6月年中关键消费节点，配合线上线下营销活动，有效促进客户用卡消费，提升活跃度。
图 1 银联数据指数
图 2 分项指数同环比情况
本月，得益于新增发卡量的回升，发展速度表现较好。有效卡量及日均垫款余额持续增长，规模水平保持稳中向好。
信用卡卡均收入小幅下降，具体来看，卡均佣金收入有所增长，卡均利息收入、分期手续费收入等略有下滑。生息资产余额占比降低。
本月，银保监会就《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，涉及产品设计、信息披露、营销宣传等方面。在监管政策细化的背景下，银行需要在合规、审慎的前提下，做好产品与服务的升级优化，持续提升业务价值。
图 3 生息资产余额占比情况
本月区域性银行信用卡激活率有所上升，新增销卡率小幅回落，90天活跃率有所降低。卡均交易金额及笔数均有明显回升，中小额交易笔数占比连续多月保持上升趋势。
近期受疫情散发影响，部分地区或存在线下刷卡量下降、非刚性消费减少等现象，但此类情况具有区域性、暂时性的特点，客户群消费总量没有明显减少，我国经济稳中向好、长期向好的基本面没有改变，信用卡整体活跃度保持上升态势。近期，国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，提出稳定增加汽车、家电等大宗消费。在促消费、稳经济相关政策接连出台的背景下，银行应把握机会，结合客户消费需求，进一步提升用户黏性。
图 4 中小额交易笔数占比情况
本月，M2+本金占比及损失率均较上月有所升高，催收乘数小幅上升，拨备覆盖率下降较为明显。
银保监会发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》，在完善个贷还款安排、提高行业不良容忍度、加强风险预警处置等方面做出具体规定。受到上半年疫情影响，今年银行或面临不良反弹新压力，各银行需加强资产质量监测，足额计提拨备，加快不良资产处置，前瞻性做好风险预警及化解处置预案。
在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。
延伸阅读
2022年4月“银联数据指数”发布
2022年3月“银联数据指数”发布
2022年2月“银联数据指数”发布
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