2022年12月02日-08日，商业银行监管部门对商业银行累计开出罚单221张，与上周的154张相比，上升了44.0%。本周总处罚金额5409.45万元，较上周增加了985.83万元。
图表 ：总体处罚情况
图表 ：各类处罚机构占比分布
监管部门 | 罚单数量 | 处罚金额 |
笔数 | 金额 | |
银保监会 | 156笔 | 4473.90万元 |
中国人民银行 | 23笔 | 287.70万元 |
外汇管理局 | 42笔 | 647.85万元 |
合计 | 221笔 | 5409.45万元 |
图表 ：新增处罚情况
指标名称 | 指标数值 | 较上期增长情况 |
本期新增罚单数量 | 221笔 | +44.00% |
本期新增处罚金额 | 5409.45万元 | +22.00% |
年度累计罚单数量 | 5735笔 | +49.00% |
年度累计处罚金额 | 192675.11万元 | -13.00% |
按照地区分类，本周监管部门处罚罚单主要集中在中部地区，该地区占总罚单数量的51.36%
图表 ：罚单数量区域分布
图表 ：罚单数量区域分布明细
地区分类 | 罚单数量 | 处罚金额 |
中部地区 | 113笔 | 2045.63万元 |
东北地区 | 35笔 | 610.10万元 |
环渤海地区 | 27笔 | 501.74万元 |
西部地区 | 20笔 | 367.79万元 |
长江三角洲 | 15笔 | 729.56万元 |
珠江三角洲 | 10笔 | 1154.63万元 |
合计 | 220笔 | 5409.45万元 |
从罚单数量来看，本周商业银行罚单区域分布集中于湖南省、山东省、黑龙江省三地，三省市共处罚单123张，占总罚单的55.91%。
图表 ：各省份罚单数及处罚金额统计情况
图表 ：各省份罚单数及处罚金额同比情况
省份 | 本期新增罚单数量 | 本期新增处罚金额 | 年度累计罚单数量 | 年度累计处罚金额 |
笔 | 万元 | 笔 | 万元 | |
湖南省 | 86 | 1390.90 | 405 | 5908.53 |
山东省 | 21 | 231.61 | 353 | 12545.09 |
黑龙江省 | 16 | 182.80 | 658 | 11766.60 |
吉林省 | 12 | 331.73 | 147 | 3246.00 |
广东省 | 9 | 1110.00 | 291 | 17657.80 |
江苏省 | 9 | 290.00 | 236 | 6065.15 |
新疆维吾尔自治区 | 9 | 120.00 | 175 | 3908.02 |
江西省 | 8 | 150.50 | 338 | 4682.42 |
四川省 | 7 | 192.84 | 162 | 4513.28 |
湖北省 | 7 | 150.90 | 99 | 5560.57 |
辽宁省 | 7 | 95.57 | 231 | 4796.11 |
广西壮族自治区 | 6 | 17.44 | 91 | 4113.59 |
浙江省 | 5 | 264.56 | 244 | 18427.31 |
安徽省 | 4 | 24.89 | 236 | 4368.34 |
天津市 | 3 | 235.16 | 81 | 1714.76 |
北京市 | 2 | 34.97 | 85 | 15847.98 |
陕西省 | 2 | 30.90 | 262 | 6570.38 |
山西省 | 1 | 305.00 | 194 | 9698.63 |
上海市 | 1 | 175.00 | 69 | 9366.19 |
福建省 | 1 | 44.63 | 156 | 9622.63 |
贵州省 | 1 | 22.05 | 175 | 2748.92 |
河南省 | 1 | 6.00 | 178 | 4819.80 |
云南省 | 1 | 2.00 | 287 | 7289.67 |
河北省 | 1 | 0.00 | 112 | 2113.46 |
从行政处罚金额来看，湖南省以罚金1390.90万元位居榜首。其中浦发银行为湖南省监管部门处罚重点对象，罚单数量为2张，主要针对该银行的信贷业务、内部控制、员工行为管理管理进行了检查和处罚，包括信贷业务管理不尽职、违规发放贷款、未按监管规定报送风险信息、内部控制管理不到位、员工挪用资金、给予投保人合同外利益行为等。
共有62家商业银行被罚
本周共处罚了62家商业银行，按照罚单数量由高到低排名，包揽前几名的为邮政储蓄银行、农业银行、工商银行。
图表 ：同业罚单分布情况
具体来看，邮政储蓄银行共有20张罚单,其中信贷业务有7个案由，具体的处罚案由及处罚数量是贷款“三查”不尽职有7个；内部控制有5个案由，具体的处罚案由及处罚数量是违规报备案件信息有1个、案件防控管理不到位有1个、违反安全管理要求有1个；反洗钱管理有5个案由，具体的处罚案由及处罚数量是未按规定开展持续的客户身份识别（含重新识别）有3个、未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核有2个。
农业银行共有19张罚单,其中外汇业务有9个案由，具体的处罚案由及处罚数量是违反规定办理结汇业务有6个、违反外汇登记管理规定有1个、违反办理资本项目资金收付规定有1个；信贷业务有6个案由，具体的处罚案由及处罚数量是信贷资金流向违规有2个、贷款“三查”不尽职有2个、违规发放贷款有1个；内部控制有3个案由，具体的处罚案由及处罚数量是内部控制管理不到位有1个、违反审慎经营规则有1个、丢失金融许可证有1个。
工商银行共有16张罚单,其中信贷业务有13个案由，具体的处罚案由及处罚数量是信贷业务管理不尽职有5个、贷前调查不尽职有3个、贷款管理不到位有3个；外汇业务有9个案由，具体的处罚案由及处罚数量是违反办理资本项目资金收付规定有3个、违反外汇账户管理规定有1个、违反结售汇管理规定有1个；内部控制有3个案由，具体的处罚案由及处罚数量是未按规定提供或申报金融统计有1个、将经收税款转入“待结算财政款项”以外其他科目有1个、未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料有1个。
本周，对商业银行的处罚决定中，机构与个人罚单数量分别为107笔和118笔；罚金方面，机构与个人罚金分别为5186.45万元和223.00万元。
图表 ：处罚手段总体情况
其中机构处罚决定中，各类处罚手段占比如下。
图表 ：机构处罚手段分布
图表 ：机构处罚手段明细
处罚手段 | 处罚数量 | 占比 |
罚款50万以下 | 71笔 | 37.97% |
没收 | 32笔 | 17.11% |
罚款50万以上 | 31笔 | 16.58% |
警告 | 28笔 | 14.97% |
责令改正 | 25笔 | 13.37% |
个人处罚方面，各类处罚手段占比如下。
图表 ：个人处罚手段分布
图表 ：个人处罚手段明细
处罚手段 | 处罚数量 | 占比 |
警告 | 84笔 | 63.64% |
罚款10万以下 | 24笔 | 18.18% |
禁止从事银行业 | 17笔 | 12.88% |
罚款10万以上 | 6笔 | 4.55% |
取消任职资格 | 1笔 | 0.76% |
高管方面，有23张罚单开给银行高层管理人员，来自银保监会开具的罚单。
职位分布方面，董监高方面，共有7张罚单，具体为监事1张、总经理5张、行长或副行长1张；中层管理人员方面，共有12张罚单；未注明职位有4张罚单。
高管处罚手段方面，各类处罚手段占比如下。
图表 ：高管处罚手段分布
图表 ：高管处罚手段明细
处罚手段 | 处罚数量 | 占比 |
警告 | 21笔 | 75.00% |
罚款5万以上 | 5笔 | 17.86% |
禁止从事银行业 | 1笔 | 3.57% |
取消任职资格 | 1笔 | 3.57% |
罚款5万以下 | 0笔 | 0.00% |
合计 | 28笔 | 100% |
根据银联信合规风险团队梳理的23张罚单背后的处罚理由，共计9个处罚案由，集中2个方面，其中信贷业务的占比最大，占总体76.00%。
图表 ：高管处罚案由分布
图表 ：高管处罚案由明细
处罚案由 | 处罚数量（笔） |
信贷业务 | 19笔 |
贷款“三查”不尽职 | 5笔 |
违规发放借名/顶名/冒名贷款 | 4笔 |
信贷业务管理不尽职 | 3笔 |
贷前调查不尽职 | 2笔 |
贷后管理不到位 | 1笔 |
违规发放贷款 | 1笔 |
违规发放按揭贷款 | 1笔 |
未按约定用途使用信贷资金 | 1笔 |
未按规定报告案件信息 | 1笔 |
内部控制 | 6笔 |
未按监管规定报送风险信息 | 4笔 |
违规报备案件信息 | 1笔 |
内控管理不力致工作人员利用职务便利挪用资金 | 1笔 |
合计 | 25笔 |
需要特别注意的是，根据银联信合规风险团队对2张严重处罚罚单（处罚手段为取消任职资格及禁止从事银行业）案由的梳理发现，内控管理不力致工作人员利用职务便利挪用资金、发放借名贷款，这些较容易对高管开具严重处罚。
本周，通过对已处罚罚单的“主要违法违规事实”进行拆分分析，银联信合规风险团队总结出221张罚单背后的处罚理由，共计289个处罚案由，共14个方面：信贷业务126个、内部控制55个、外汇业务47个、反洗钱管理20个、消费者权益保护10个、同业业务7个、征信管理6个、员工行为管理5个、银行承兑汇票4个、理财投资业务3个、账户管理与支付结算3个、中间业务1个、存款业务1个、银行卡业务1个。
图表 ：处罚案由分布
图表 ：处罚案由明细
指标名称 | 案由数量 | 较上期增长情况 |
信贷业务 | 126笔 | +2.00% |
内部控制 | 55笔 | -4.00% |
外汇业务 | 47笔 | +124.00% |
反洗钱管理 | 20笔 | +122.00% |
消费者权益保护 | 10笔 | +400.00% |
同业业务 | 7笔 | +133.00% |
征信管理 | 6笔 | +500.00% |
员工行为管理 | 5笔 | -75.00% |
银行承兑汇票 | 4笔 | +100.00% |
理财投资业务 | 3笔 | +50.00% |
账户管理与支付结算 | 3笔 | -57.00% |
中间业务 | 1笔 | -% |
存款业务 | 1笔 | -% |
银行卡业务 | 1笔 | -67.00% |
本周重大罚单共有26笔，共处罚金3725.49万元。
图表 ：重大罚单情况分析
监管部门 | 处罚银行 | 处罚银行金额 |
银保监会 | 广州农村商业银行 | 920.00万 |
工商银行 | 305.00万 | |
晋商银行 | 305.00万 | |
浦发银行 | 300.00万 | |
东方汇理银行 | 175.00万 | |
湖南宜章农村商业银行 | 150.00万 | |
吉林亿联银行 | 140.00万 | |
湖南汉寿农村商业银行 | 125.00万 | |
湖南澧县农村商业银行 | 110.00万 | |
江西遂川农村商业银行 | 110.00万 | |
湖南安仁农村商业银行 | 90.00万 | |
湖南津市农村商业银行 | 80.00万 | |
中信银行 | 80.00万 | |
中国银行 | 75.00万 | |
通江县农村信用合作联社 | 70.00万 | |
民生银行 | 65.00万 | |
湖南耒阳农村商业银行 | 60.00万 | |
资兴浦发村镇银行 | 60.00万 | |
湖南嘉禾农村商业银行 | 60.00万 | |
农业银行 | 60.00万 | |
湖南安乡农村商业银行 | 55.00万 | |
外汇管理局 | 浙商银行 | 137.89万 |
光大银行 | 67.27万 | |
工商银行 | 61.73万 | |
中国人民银行 | 邮政储蓄银行 | 63.60万 |
处罚案由方面，监管部门出具的26笔重大罚单共涉及34个处罚案由，共11个方面。
图表 ：重大罚单案由分布
图表 ：重大罚单案由明细
案由大类 | 案由数量 |
信贷业务 | 33个 |
内部控制 | 16个 |
消费者权益保护 | 3个 |
外汇业务 | 3个 |
理财投资业务 | 2个 |
反洗钱管理 | 2个 |
银行承兑汇票 | 1个 |
同业业务 | 1个 |
员工行为管理 | 1个 |
存款业务 | 1个 |
征信管理 | 1个 |
合计 | 64个 |
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