以往，在人们心中，买了银行理财就是稳赚不赔，但是这一固有印象被3月银行理财产品大量“破净”事件给打破了。
实际上理财产品一直都不是稳赚不赔的，它存在一定的风险。从法律层面看，它与存款有本质区别。
存款属于债权债务关系，所以保本，并且存款还受到《存款保险条例》的保护。
对于参加存款保险的银行来说，个人用户在同一个银行内的50万存款额度受到《存款保险条例》的保护，不管银行出现什么情况，这50万之内的额度都可以无条件拿回，锡商银行就受到存款保险条例的保护。
理财产品的本质是资产管理产品，收益会随着其投资的底层资产的变化而产生一定的波动。
购买理财产品时，我们需要了解理财产品的期限、收益以及风险等级等。
理财产品的风险等级由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。
风险等级为R1级
这类理财产品主要投资于货币市场、高信用等级债券等低风险金融产品。这类理财适合谨慎型的用户，较少出现本金亏损的现象，但是收益也比较低。
风险等级R2级
这类理财产品投资方向主要是债券等固定收益类资产，有本金亏损的可能，但是亏损几率也较低，风险和收益都可控制。这类理财产品适合稳健型投资用户。
风险等级R3级
这类理财产品理财产品通常会在投资固定收益类产品的基础上，以一定比例的资产投资于可转换债券、股票等能够提高收益的资产，有本金亏损的可能，另外产生的收益也有一定波动，属于浮动性收益，这类产品适合平衡型投资用户。
风险等级R4级
这类理财产品通常给各类资产留出的投资比例空间比较大，在投资过程中可根据市场情况进行灵活调整。
该类产品有一定的风险，不会保证本金偿付，同时也可能被造成本金亏损，属于浮动性收益并且波动比较大，市场消息以及相关政策法规会影响到理财产品的收益，甚至影响到本金。这类理财产品适合进取型投资用户。
风险等级R5级
这类理财产品通常会以较大比例投资于权益类资产，例如股票和金融衍生品，以获得较高的期望收益，风险极大。
该类产品不会保证本金的偿付，同时收益的波动也非常大，这类投资比较容易受到政策法规以及市场消息等因素的影响。操作不慎可能造成本金巨大亏损，这类理财产品适合激进型投资用户。
通常用户在购买银行理财前，都必须做一个风险评估测试，根据风险评估的结果购买在风险承受等级范围内的理财产品，超出风险承受等级以外的产品通常是不被允许购买的。
本次的“破净值”与2022年正式实施的资管新规息息相关，理财产品净值化转型使得净值估值方法进行了调整。
过去银行理财产品对债券大多采用摊余成本法进行估值，现在则大多采用市值法。
前者将收益摊余到每天，净值波动较小，而转变为市值法后，产品净值收益则与底层资产的市场表现直接挂钩，波动更为明显，易引发‘破净’现象。
4月15日，中国银行保险监督管理委员会政策研究局负责人叶燕斐就近期部分银行理财产品出现“破净”现象发表了自己的看法，他表示理财净值化改革是银行理财改革的主推方向。既然是理财，当然就会有风险、有波动，要树立长期投资理念。
理财是一个长期过程，需要时间和耐心，短期投资容易产生较大的心态波动，甚至演变成一种带有“赌博”性质的心理。
此外，投资理财的资金应该是正常生活消费以外的资金，用闲钱投资，不会影响现在的生活质量，投资人才能保持一个良好的心态。
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