资产端就是指资金需求方即融资方，而资金端是指出借人一方，也就是投资挣利息收益的一方。就拿银行和向银行贷款的企业或个人来说吧，银行就是资金端，而与之相对应的借款者——企业或个人，就是资产端。
从上述定义我们知道要想了解网贷平台的安全性，首先我们需要知道我们资金的去向，就是资产端的来源。那么网贷平台的资产端有哪些呢？我们一起来看下。
1.信用贷款
P2P个人信用贷款业务（简称个人信贷）是针对个人各类需求提供的贷款业务，贷款额度一般在50万元以下，借款人不需要提供质押物和担保，凭借借款人的信誉等级就借到相应等级的贷款额度。平台一般会要求借款人提供：身份证明、个人信用报告、收入证明、工作证明，住址证明，前三项资料是平台要求必须提供的，是平台审贷的重要依据。
【风险】：借款人的个人信用风险，贷款违约率高。
2.车辆抵押贷款
借款人将车辆作为抵押物通过平台获取贷款，一般金额较少，通常用于短期资金周转。这种业务标的有着额度小、风险分散、期限短、流动性强等优势，受到投资人追捧，刺激了许多深耕车贷的平台产生，不少平台也在原来的基础上增加了车贷的业务。相对信用贷款，因为有抵押，即便发生逾期或者坏账还有抵押物可以作为归还投资人资金的保障；相对于与房产项目，车贷金额较小即使出现单笔坏账对平台影响也较小，且车辆的处置相对于房产处置来说较简单。
【风险】：车辆的价值评估风险、一车多贷、借款人人车失联的风险。
如果你投资的平台对接的资产端是车辆抵押贷款，那么如果平台有存在如下三大问题，坚决不能进行投资。
第一，没有对抵押车辆是否曾进行抵押登记做详细调查的平台；
第二，不与借款人签署《质押协议》，没有有效地控制车辆的相关证件的平台；
第三，与借款人没有事先签署《委托买卖协议》，一旦借款人发生逾期风险，平台没有优先处置抵押物权利的平台
以上三大问题，大家在投资此类平台的时候，一定要重点了解清楚再投资，哪一点有不清楚的坚持不投资。
3.房产抵押贷款
借款人以自有房产作为抵押物向出借人提供担保，在平台上发标借款的融资方式。房产属不动产，空间位置是固定的，房产抵押还需对抵押房屋进行实地考察，所以必须采用线上和线下相结合的方式，对于网贷平台来说，只有先在当地设营业网点，才能进一步的拓展当地的房产抵押贷款业务。其次由于不动产登记手续限制，纯粹的p2p房产抵押很难在网上运营，更多的是以委托协议代为办理。
【风险】：虚高评估价值、超额抵押、重复抵押、抵押不过租赁、存在房价下降、变现难等风险。
4.供应链金融
平台根据真实贸易和信用水平为上下游企业提供融资支持。网贷平台通过获取各类信息和数据，可以将单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险。目前，供应链金融的模式主要有应收账款融资、仓单质押融资等。具有借款额较大、期限较短等特点。
【风险】：存在产业链的集中风险，质押货物或企业资产的市场价格波动等风险。
5.票据
所谓票据理财，是指借款企业以银行、企业到期承兑的商业汇票作为抵押，以此来融资，汇票到期后，借款人可以直接拿着汇票去银行、企业兑现。这里的汇票主要有两种：一种是银票（银行承兑汇票），一种是商票(商业承兑汇票)。二者的本质区别就在于银行承兑汇票是由银行付款，是一种银行信用；而商业承兑汇票的付款人是企业，是一种企业信用。在目前我国企业信用普遍不高的市场环境下，商业承兑汇票的流通更困难。借款人将银行承兑汇票质押给平台，平台发布借款标的。银行承兑汇票质押贷款具有借款金额小、期限固定，流动性较高等特点。目前已发展出票据贴现模式、票据质押模式、委托贸易付款模式、内保外贷模式四大模式。
【风险】：这类贷款有假票、背书错误、兑付违约等风险，真伪难辨。
银行承兑汇票风险较低，但收益也低（年利率在4-6%左右，根据银行等级的不同、票面大小和期限的不同，利息有所差异）。商票收益年化在7-12%甚至更高，风险等级差异较大，大型国企上市公司开出来的绝对要比某小企业的贴现价格要低。此类平台目前较少，仅供了解。
以上几大资产类型基本已经涵盖到目前行业内所有的类型，且各有各自的特点。而且我们从中也可以看到优质的资产端对于平台来说显得尤为重要。
说了那么多，那么资金端在整个网贷平台中又起到一个什么作用呢？
我们知道资金端和资产端是通过互联网金融网贷平台连接在了一起，只有资金端和资产端顺畅的连接在一起，才能使资金流通起来，互联网金融网贷行业才会健康的发展下去，如果这两个端口某一方面出现了问题，那么互联网金融p2p网贷行业就会停摆，就会运转不畅。
举个例子，一个平台，若资产端融资需求总是大于资金端投资需求，那么就会失衡，也就是资金需求大于资金供给，就会造成资金荒，一个标的满标时间就会延长，就会抬高贷款利率。同理，若资产端融资需求总是小于资金端投资需求，那么平台也会失衡，也就是资金需求小于资金供给，就会造成资产荒，就会造成投资者的资金站岗，打压贷款利率，贷款利率就会走低。所以投资者在春节前后看到的一标难求，就属这种情形。只有资产端和资金端双方需求大致平衡，才能让网贷平台良性发展下去。这也就是为啥平台既要不断开拓优质资产端客户又要不断搞活动吸引资金端客户的主要原因。
为了保持甚至提高交易量的同时规避自担保、变相自担保等政策风险，网贷平台目前提供的保障措施，小编大致总结有如下几种：
一、“网贷+保险”
网贷平台与保险公司的合作，小编个人认为是目前来说，非常安全的一种保障措施。
网贷平台与保险公司合作的主要险种之一就是履约保证保险，又称履约保证险或者履约责任保险，简称履约险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即投资人）承诺，如果投保人（即债务人，这里专指借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。
该模式的主要特点有：
1、保险公司实力相对较强，与保险公司合作，可以提高网贷平台的增信，吸引投资者
保险公司是受到保监会监管的正规金融机构，对于申请保险牌照的企业准入门槛要求较高，再加上保监会监管一直比较严格，保险行业很少出现大的风险。因此，只要保险公司愿意提供担保，相应的理财产品的安全性还是值得认可的。因此，对于网贷平台来说，能够与保险公司合作，可以较好的提高网贷平台信用，吸引新用户、刺激老用户投资理财。这也可能是很多网贷平台愿意尝试“P2P+履约险”的一个重要原因吧。
2、保险公司对投保人要求较高，不是想合作就能合作
事实上，目前保险公司的对底层资产风控能力还有待提高，再加上部分网贷平台坏账率、不良率等数据的真实性、准确性有待考察。因此，保险公司很少为网贷平台的纯信用借款的投保人提供保障服务。目前，保险公司对于投保人要求有稳定的收入，且能提供反担保措施。也就是说，保险公司一般只针对有房产、保单、公积金且收入稳定的信用优质的用户提供增信服务。因为这样做，即使将来出现风险，保险公司赔付了投资人的本息，也不用担心自己的损失，只需要处理借款人的房子、保单、公积金等即可挽回损失。此外，很多保险公司只是给自己的关联平台背书、站台，并不敢与信用一般的网贷平台合作，再加上保监会的监管，保险公司对合作对象也表现得更谨慎。
另外目前保险公司与网贷平台就借款项目的合作主要有两种模式：
第一种模式是保险公司提供借款人（投保人）和保险保障服务。该模式相当于网贷平台代销保险公司的理财产品，网贷平台只要针对保险公司和借款人做一轮风险控制，流程简单，合作方便快捷，缺点是保险公司收费较高，相应的产品收益较低。
第二种模式是网贷平台提供借款人（投保人），保险公司提供保险保障服务。此模式保险公司收费少一些，仅仅收取保险费。不足之处是该模式保险公司需要对借款人、网贷平台等进行审核，合作流程繁琐，耗时费力。对于纯信用借款，该模式比较适合蚂蚁金服等实力雄厚、数据公信力较高的平台。其他网贷平台，与保险公司合作，建议尝试车贷、房贷、消费分期等有消费场景或者有抵押的资产。
二、“P2P+保障计划专款”
“P2P+保障计划专款”是指平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”。当借款人发生拖欠和违约情况时，平台用风险备用金对投资人进行偿还。该模式操作简单，是网贷平台的常见做法。
该模式的主要特点：
1、保障计划专款有被挪用的风险，却受不到法律监管；
虽然网贷平台将保障计划放到指定银行存管，但是资金的使用依然受网贷平台支配。类似于宜人贷将风险备用金拿去购买银行理财，这样做算是比较好的，更有可能被网贷平台控制人拿去挥霍而无法受到监管的。
因此对于此类保障措施需要了解保障计划专款的监管，是否是专款专用。
2、保障计划专款提取比例无法确定，有可能无法完全覆盖坏账；
该模式的基本原理是用保障计划专款覆盖坏账。举个例子，假设坏账率5%，保障计划专款的收取比例超过借款金额的5%，比如10%，就可以完全覆盖坏账。
网贷平台的坏账率我们现在可能无从查起，但是我们可以通过项目的逾期率与预期金额，以及平台披露的利润来简单测算下，保障计划专款是否可以覆盖掉坏账。另外还需注意的是，投资人不应只关注网贷平台的坏账率，因为你不会投资所有的平台，只会选择规范运营的投资，需要考察和关注应该包括股东背景、管理团队、资产类型、信息披露，以及运营报告等等。
三、“网贷+合作方债权回购”：没有增信，就是最好的增信
该模式是堪称最纯正的信息中介模式，平台不提供第三方担保，也不提供保障计划专款保障，完全依靠平台本身的专业度、信息披露、股东背景、高管从业经验以及用户体验等方面吸引客户。虽然该模式没有提供担保，但是不代表借款出现逾期平台不负责任。一般情况，网贷平台要求资产提供方回购逾期债权。
该模式主要特点有：
（1）外部增信较少，完全依靠平台的背景、高管从业经历、用户体验、银行存管、产品收益等方面吸引客户；
事实上，该模式对平台的各方面要求较高，用户体验、风控能力、贷后能力等各方面都需要做到极致。此外，由于没有第三方增信，一般小平台很难获得投资人的认可，该模式比较适合有一定背景实力的平台。
（2）不需要向第三方提供担保费用，此类产品收益适中，性价比较高，适合风险偏好型选手；
既没有类似于风险备用金那样的大量资金闲置出现，又没有将部门收益用于购买履约险/担保保障，所以此类平台上的产品一般收益较高，更适合风险偏好型网贷投资者。
（3）合作方提供回购，但回购实力无法判断。
虽然该模式下，一般要求与网贷平台合作的资产提供方回购逾期资产，但是合作方的实力判断比较困难。
四、“P2P+担保公司担保”，担保公司信誉有待提升
“P2P+担保公司担保”是指为了增加借款人的信用，网贷平台与担保公司合作，为债务人（借款人）提供担保，一旦借款逾期，由担保公司赔付债权人（出借人）的剩余本息。目前，网贷平台与担保公司合作案例比较少，一般都是仅限于一些具有国资背景或者评级AA及以上的担保公司。
与其他模式相比，“网贷+担保公司担保”的商业模式有如下不足之处：
1、担保行业定位不清晰，很容易出现过度担保
最典型的例子就是河北融投，被称为中国第二大担保公司，评级为AA+，联合资信、大公国际功不可没。在河北融投出事时，与其合作的信托、私募、P2P平台多达100多家，担保金额超过五百亿元，其中陆金所、积木盒子等知名网贷平台涉案。比较幸运的是，这两家平台实力雄厚，很多问题都自行承担了。但是，对于一些比较小的平台，能否解决这类意外，则存在较大变数。
2、监管政策宽松，准入门槛较低，担保公司良莠不齐，很难判断好坏
与保险公司相比，担保公司虽然数量较多，但是实力良莠不齐。再加上担保行业部分从业人员专业能力有限，管理能力的欠缺，担保公司的好坏很难判断。
3、担保行业信用环境不佳，违约率较高，对行业信用影响较大
与保险公司相比，担保公司保而不赔的情况时而发生，行业信用较低，这导致网贷平台，银行、券商等金融机构与担保公司合作比较谨慎，一般只会选择实力雄厚、有国资背景或者评级AA及以上的担保公司进行合作。从目前我国债券市场中担保公司渗透率较低，参与较少可知。
不管是那种保障措施，相信随着网贷越来越规范了，会有更安全的、更合规的保障措施出台。另外我们在考察平台的安全性的同时，还需要就平台的背景、管理团队、存管银行、风控模型进行综合考察。管理团队、风控模型可以从官网查询，这里就不一一赘述了，有关平台的背景、存管银行，小编这边给出如下几点评测方法：
深扒P2P网贷平台背景，要查询网贷平台的背景信息，关键在于准确。小编这里给大家列出了查询网贷平台背景信息的14个方法，供大家参考。
在全国企业信用信息公示系统查询
在各地市工商局官方网站或工商局实地查询
在中国人民银行征信中心“中登网”查询
在巨潮资讯网或全国中小企业股份转让系统查询
在中国万网等域名网站查询
在ICP备案网站查询
在中国裁判文书网查询
在各地法院官网查询
在最高人民法院“全国法院被执行人信息查询系统”查询
.通过网贷的行业网站查询网贷平台档案
参考专业机构的网贷公司评级报告
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2017年6月1日，上海网贷监管征求意见稿正式出台，其中明确提出银行存管属地化的规定，要求开展资金存管业务的银行必须在本地拥有分行网点。一个月后，深圳对网贷平台存管也提出类似要求，存管属地化引发持续热议。
据融360统计，2017年初以来先后有106家平台完成了存管上线。截至2017年6月15日，全国共有268家平台上线银行存管。在上线银行存管的平台中，有112家上线平台不是在属地有经营实体的银行进行资金存管，这批平台数量占上线平台总数的41.79%。以上海和深圳为例，非属地存管比例居高不下。截至7月底，据媒体不完全统计，上海地区超过64%的存管不合规，而深圳非属地存管的比例也超过三分之一。
建议年底如果要投资的话，尽量选择存管银行已经属地化的网贷平台进行投资。
以上就是最全的网贷平台安全性评测方法指南，如有遗漏的地方，欢迎大家留言进行补充。
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