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现在市面上陆续推出的新定义重疾险，有一个很明显的创新模式：模块化
模块化的产品，分成“必选责任”和“可选责任”，体现为：保障责任更全、组合搭配更灵活。
也有人士戏称组合搭配为：乐高积木型产品，由客户根据自己的需求，来搭配组合重疾险保障，对客户和保险经纪人都提出了一定的专业要求。
今天分析测评的新定义重疾产品是：
瑞泰人寿乐享安康2021重疾险
它有何优势？是否值得购买？
我们一起来看看。
一、产品介绍
小熊理财编制
二、亮点
1、重疾不分组赔2次，关联重疾亦可赔
- 100种重疾，符合2020新定义的，28种重疾全部包含
- 不分组赔2次，间隔365天，分别赔付100%、120%保额
- 有关联性的重疾亦可获赔如首次因“肝癌”可以获100%保额赔付；间隔365天后，进行肝脏移植，“重大器官移植术”再获120%理赔
瑞泰人寿产品课件
2、50岁前赠送50%重疾保额
- 额外赠送50%重疾保额，关键阶段拥有更高保障
- 首次重疾发生在50周岁前，一共最高可获得270%重疾赔付
3、少儿重疾额外100%（18岁前）
- 针对常见高发20种少儿重疾额外100%保额
- 包括白血病、严重哮喘、严重川崎病、严重手足口病等
- 重疾包含少儿重疾病种，可赔付250%保额
4、中症赔付比例高
- 相较于旧定义重疾险，瑞泰乐享安康2021调高中症赔付为60%基本保额
5、高发轻症归属为中症
- “轻度视力受损”、“较小面积Ⅲ度烧伤”、“慢性肝功能衰竭”升级为中症
- 可获60%中症理赔
小熊理财编制
6、心血管特定疾病二次赔付（附加）
- 间隔期3年
- 需确诊为同一种心脑血管疾病
- 涵盖“较重急性心肌梗死”、“严重脑中风后遗症”
7、恶性肿瘤二次赔付（附加）
三、不足
1、恶性肿瘤与心脑血管二次赔付限制
- 附加“恶性肿瘤二次”，赔付前提条件是，前两次的重疾中，必须患有“恶性肿瘤”，否则无法获得二次赔付。
- 附加“心脑血管特定疾病二次”，赔付前提条件是，前两次的重疾中，必须患有“心脑血管特定疾病”，否则无法获得二次赔付。
- 如前两次重疾理赔均非“恶性肿瘤”或“心脑血管疾病”，则主险的两次重疾赔付后，本合同终止。——虽然恶性肿瘤和心脑血管疾病是最常见和最高发的两种重疾，但是这个设计依旧存在一定风险。
- 再次确诊“严重脑中风后遗症”需为新一次的脑中风（瑞泰人寿乐享安康2021产品条款截图）
2、轻症/中症隐形分组较为严重
- 轻症有7个隐性分组，部分与中症一组
- 中症有4个隐性分组，部分与轻症一组
小熊理财编制
3、三同条款
- 三同条款：因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致发生两种或两种以上合同约定的相关疾病
- 因三同原因导致发生两种及以上重疾/中症/轻症疾病，仅按一种重疾/中症/轻症疾病给付保险金。
- 因三同原因导致发生轻症、中症、重疾等多项疾病，仅承担保险金额最高的一项保险责任。
4、其他（大部分公司条款共性现象）
- 失聪、失明的理赔要求3周岁以上，3岁以下投保须注意
- 重疾赔付后，中症、轻症、身故、全残、疾病终末期等责任终止
- 重疾与身故、全残、疾病终末期共保额
关于“隐形分组”、“三同条款”、“重疾与身故共保额”等，属于目前市面上大多数重疾产品的设计，对此类保障非常关注的朋友，需要注意。
四、投保规则
1、投保区域：
2、免体检保额
年龄基本保额30天-45周岁≤50万46岁-50周岁≤25万51岁-55周岁≤12.5万56周岁以上需体检
3、投保方式：
- 线下产品，通过手机APP、官微等方式投保
- 如需测算保费，请私信
五、保单服务
1、客服电话：瑞泰人寿全国统一客服专线：400-810-9339
2、重疾绿通：
保额30万或者保费5000元以上享有重疾绿通服务，包括七大服务：
- 电话医生：24小时临床医生电话服务
- 专家门诊：精确分诊、快速预约、指定医院
- 专家病房：快速入住三甲医院病房
- 二次诊断：北上广三甲医院专家二次诊断
- 专业陪诊：全程专业导师陪诊
- 检查加急：紧急预约检察服务
- 术后回访：每年提供1-5次回访和康复建议
3、预核保：
4、保单复议
- 在合同生效2年后，可申请保单复议
- 复议可申请撤销“除外”、“加费”等
5、特殊投保
6、理赔报案
- 保险事故发生后，请先联系您的保险经纪人进行理赔申请准备
- 拨打瑞泰人寿全国统一客服专线：400-810-9339进行报案
- 理赔流程：客户报案—提交申请及理赔资料—公司审核与理算—下发理赔通知书
六、瑞泰人寿公司
本产品由瑞泰人寿保险有限公司出品。
瑞泰人寿官网截图
- 成立时间：2004年1月
- 股东背景：国家能源集团、南非耆卫集团
- 注册资本：18.71亿
- 全国排名：2020年保费规模排名79名
- 偿付能力：2020年第3季度综合偿付能力充足率186.42%，第4季度159.21%，偿付能力充足率达到监管要求。
- 风险综合评级：2020年第2季和第3季度，分类监管评价结果为B类。
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