渣打银行网申（英国银行科普）

很多小伙伴刚到英国的时候

最最最不习惯的一件事情就是

为啥不能用支付宝/微信扫码付钱！！

方便程度瞬间负分了哭

其实也不用担心

在英国只要选对了银行卡

一样可以有超棒的存钱和花钱体验

今天颈长就给大家做一次

英国银行基本信息的超级科普

#文章目录#

#银行卡种类介绍

#银行卡组织介绍

# 不同种类的英国普及银行科普

#银行开户攻略

银行卡种类介绍

➢ 借记卡 Debit Card

储蓄卡的一种——没有信用额度，是持卡人先存款、后使用的银行卡。主要用作存取款业务、缴纳水电费、联网POS机上消费等业务；部分借记卡还有投资理财功能。

➢ 信用卡 Credit Card

发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还卡的银行卡。

图片来源bitcoinst

一般来说，英国留学生办理的普遍都是先存款后使用的借记卡Debit Card。

银行卡组织介绍

关键词 银联 VISA 万事达

➢ 中国银联 UnionPay

国内唯一的银行卡跨行交易结算组织——2002年3月，在合并18家银行卡交换中心的基础上，由85家机构共同出资成立的，现在已遍布中国，并延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等170个国家和组织。

➢ 威士 VISA

是全球第一大银行卡组织，全球市场占有率最高的信用卡组织， 总部位于美国加州，盛行于欧美亚以及大洋洲。

➢ 万事达 MasterCard

是全球第二大信用卡国际组织，覆盖200多个国家，在欧洲使用比较普遍。

5大银行卡组织

*Tips：建议童鞋们出发前准备一张银联卡+可以刷英镑的Master/VISA信用卡；英国目前很多商场都支持银联卡，最大的奥莱比斯特出示银联还可以拿到全场9折卡哦～

HSBC 汇丰银行

汇丰银行于1865年创立于香港，是全球规模最大的银行之一，主打跨国金融服务，在英国有600个网点——总部设在伦敦。同时它也是最“中国味儿”的英国银行，“汇丰”二字由晚晴重臣曾国藩之子曾纪泽赐名，寓意存款丰裕。

图片来源SmallBusiness.co.uk

汇丰银行安全服务是全英国银行业最好的：电话银行服务还获过奖。从开户到使用线上账号和手机app——汇丰银行会要求你设置非常多不同的密码，设置多到晕眩那种！

但在汇丰开Bank Statement(银行流水)过程非常繁琐，有时只能使用邮寄方式获得银行认证盖章的流水；而且在英国境外使用汇丰visa借记卡需要支付2.75％的“非英镑交易费”。

图片来源HSBC

「适合新生开户」汇丰借记卡

「特点」无月费，每天最多可提取现金300英镑，开账户可同时申请透支额度Arranged Overdraft——透支的首25英镑免利息。

如果你是拥有Premier卓越理财卡的汇丰银行资深玩家，建议同样办理一张英国的Premier卡：办卡资格为50万人民币或同等外币），这样从国内汇英镑的时候不仅快捷且免手续费，同时还有开信用卡的资格。

图片来源Pinterest

Barclays 巴克莱银行

Barclays创办于1690年，总部在伦敦，是英国第二大银行，投行业务十分出色。相比另外两大巨头劳埃德和汇丰，巴克莱的开户手续相对简单，在国内的渣打银行可以提前开户。

此外，巴克莱取款机支持银联卡提取英镑现金，留学生还有机会办理信用卡，私人订制银行卡，用自己喜欢的照片当卡面(bonus哈哈)

图片来源 Sky News

「适合新生开户」Student Additions Account

「特点」无月费，可提前通过手机APP申请，优惠包括：有高达10%的现金返现、12个月免费订阅perlego(在线学习图书馆)等

图片来源 Sky News

开通巴克莱手机银行后会显示有两个账户：Current Account以及Saving Account，分别用作日常消费和储蓄。同时还能开通免费短信提醒业务、还支持Contactless付款，透支2,000英镑以内没有利息。

Lloyds Bank 劳埃德银行

劳埃德银行Llyods Bank是英国最大的私有银行，1765年创立于英国伯明翰。

目前，劳埃德银行集团(Llyods Banking Group)包含劳埃德银行(英格兰和威尔士地区)、苏格兰银行(苏格兰地区)和哈里发银行(Halifax Bank，全境)。

图片来源 The Times

银行卡方面，Llyods Bank以小黑马logo和绿底卡出名，非常有辨识度。

小黑马-劳埃德银行的标志 | 图片来源 The Drum

「适合新生开户」普通账户 Classic Account

「特点」无需支付月费，每次ATM提现上限500英镑。还可以获得15%的现金返还。劳埃德银行也支持apple pay 和google pay，无需输入PIN可支付不超过45英镑的商店费用(contactless)。

*tips：在英国境内居住满三年即可申请劳埃德的学生账户，可享受更高的透支额度。

劳埃德银行卡 | 图片来源 A Spokesman Said

Bank of Scotland 苏格兰银行

苏格兰银行是Lloyds Banking Group旗下银行，总部设爱丁堡，创办于1695年，是英国最古老的银行之一，也是苏格兰最常见的银行之一。

适合在苏格兰地区上学的童鞋们。

苏格兰银行 | 图片来源 The Scottish Sun

「适合新生开户」普通账户 Classic Account

「特点」可以享受到15%的每日优惠，支持无接触支付Contactless。最大的特点是可以赚取利息，只需在开户时免费添加Vantage，并保证每月存入1,000英镑，账户余额大于0英镑。

Santander 桑坦德银行

桑坦德银行Santander为西班牙银行，在英国设有多个分布——创于2010年，英国总部在伦敦。

它的显著特点是主打学生人群(在Home Student和EU Student中比较受欢迎），ATM机在学校设点很多，还会和商家一起做一些优惠活动，缺点是国际转账，尤其是大笔金额，比较受限。

桑坦德银行 | 图片来源 Verdict

「适合新生开户」 Essentials Current Account

「特点」只需年满18岁，在英国有居住地址，过去12个月内移居英国，且有在读证明文件就可开户。每月仅有1磅的月费，还有15%的cashback现金返还活动。每次ATM提现上限500英镑。

Natwest 西敏寺银行

Natwest全称是National Westminster Bank，创于1968年，是National Provincial Bank和Westminster Bank合并后的品牌，主要服务于英格兰地区，总部在伦敦。

Natwest适合鞋里带风，立志环游欧洲的童鞋——它存在于每个火车站都有它的身影，并且在欧盟其他国家的ATM机上取款不收取手续费，每次ATM提现上限是500英镑。而且办卡速度最快。

Natwest Bank | 图片来源 FCCED

「适合新生开户」Student International Bank Account

「特点」可选两种套餐

A: 每月10磅月费+会员大礼包三选一：

一年Amazon Prime Student会员+£1Amazon礼品卡

可使用4年的National Express Coach会员卡

有效期4年的tastecard+2张1折或50%的餐费折扣

B: 0月费无大礼包。

Natwest Bank Debit Card | 图片来源 The Sun

Metro Bank 大都会银行

来自美国的便民银行——大都会银行作为一家2010年成立的新银行，可谓是改变了英国银行业的生态。

它不仅是近150年来第一家获得High Street银行牌照的机构，还打破了传统银行的营业时间和工作方式，每周一至周日早八点至晚八点营业，无需预约。

图片来源 FinTech Futures

「适合新生开户」Current Account：只需年满18岁，居住在英国即可办理。

「特点」无月费，在欧洲旅行时使用Metro Bank无需手续费，推荐新的朋友使用Metro Bank还可以奖励£50。

Bank of China 中行英国分部

中国银行(英国)于2007年成立，在伦敦、曼彻斯特、格拉斯哥、伯明翰设有分行，伦敦的中国城和金融城设有两个网点。

储蓄业务以英镑为主，和国内的中国银行业务相互独立。

中国银行在英网点信息 | 图片来源 中国银行

「适合新生开户」金色年华留学生金融服务Student Prime Account，只需带着护照、身份证、英国大学录取通知书就可在国内的中国银行网点办理英国账户，免费申请英镑借记卡，到达英国后去支行领取实体卡片即可。

图片来源 Times

「特点」从国内中行账户转入英国账户无需手续费，特别适合提前汇入大笔的学费和生活费。账户无月费，但是向英国境内其他银行账户转账需要支付£15。缺点是不支持无接触支付contactless。

数字银行
Digital Bank

近几年兴起的数字银行因其简化了传统银行繁琐的办卡手续和流程，对传统银行产生了很大的威胁，因此被称为Challenger Bank。

新兴的数字银行在英国年轻人中很受欢迎，几乎人手一张，但是缺点是安全性不如传统银行。

下面主要介绍三家知名的数字银行Monzo、Starling Bank以及Revolut。

Monzo

MONZO成立于2015年，拥有400万用户。

目前该银行没有实体网点，依托于手机app，申请不需要银行信，只需上传brp卡，英国手机号，住址，实体卡片2～3天就能寄到，颜值超级高！支持绑定Apple pay和google pay，提供1%的存款利率。

图片来源 Which uk

Monzo最适合带去欧洲旅游——它在非英镑区消费支持实时换汇免除手续费。不仅如此，它还可以快速拆账：将账单拆分到每个人人头上，再通过链接将钱汇入，类似于支付宝；消费实时提醒功能也非常及时——自动记账并且划分消费类型；卡遗失也不用担心，app首页可以一键冻结银行卡。

Starling Bank

Starling Bank成立于2014年，总部设在伦敦，是一家人气仅次于Monzo的数字银行。

图片来源 Which uk

它屡获殊荣，是2019和2020年度的“Best British Bank”和 ”Best Current Account”得主。和Monzo一样无月费，海外旅行无需支付额外利息。亮眼的功能是——可以通过查找附近的人，快速便捷转账，支持500英镑以下拍照快速存入。

Revolut

Revolut作为线上金融平台成立于2013年，可用信用卡充值，领取实体卡之前充值一定额度的英镑，收取制卡费和运输费。

宝宝们毕业后可以通过Revolut把多余的英镑转回国内，没有手续费。

图片来源 CNBC

加上上面介绍的这三家，近几年出现的数字银行数量也是超级多，搞得人选择恐惧症都要犯了... 不着急！颈长给大家总结了一下常见的数字银行优缺点，供大家选择参考~

银行开户攻略

在确定好心仪的银行后，接下来就要去开户啦。

➢ 预约

可以通过电话/官网/现场预约。去现场预约的话要特别注意英国银行开门时间——在英国工作日关门很早，周日大多数银行不开门；大家也一定避开bank holiday。

➢ 开户

预约后一定准时到银行，工作人员会带你去隔间。

开户所需时间一般比较长，工作人员会推荐适合你的账户类型，询问是否开通电话银行和网络银行；可提前下载好银行app，请工作人员帮忙注册；另外，最好询问好IBAN和 SWIFT code，以便从国内电汇英镑需要。

➢ 开户所需资料

1/ 银行预约单

2/ 护照

3/ BRP卡

4/ Bank Letter(可在学生系统网申，自己打印的话一定要记得加盖学校公章/签名)

5/ 住宿合同：纸质版/电子版

6/ 在读证明

图片来源 Expatica

➢ 接收银行卡

1/ 银行卡大概要等一周左右才能收到——小伙伴们一定要记得查邮箱；

2/ 支付密码PIN number和银行卡片是分开邮寄的；

3/ 收到卡以后要激活后才能使用；

4/ 支付密码可以通过电话或网络/现场更改。

Q&A

办卡需要考虑哪些问题：

➢ 一般办理哪种账户类型？

先在网上搜索银行是否有学生账户，有没有资格办理。是否收取月费；否则普通借记卡账户即可

➢ 从国内电汇英镑，收取多少手续费？

不同银行不同收费：银行官网均可查询到。

➢ 银行的安全性高不高？

建议：一张传统银行卡+数字银行

图片来源 the balance

➢ 第一次来英国带多少现金？

英国海关规定，入境英国时携带超乎10,000欧元（或同等价值货币）以上需向海关申报，但建议携带500镑现金，信用卡额度在10,000人民币以上为宜。

受疫情隔离影响，购置生活用品和超市花销上面，网购会更多一些，所以英镑现金使用的地方会稍少。

➢ 是否要办信用卡，以及办哪家信用卡？

建议直接携带家人多币种信用卡的副卡即可。

好啦今天颈长就介绍到这里

如果有任何银行卡方面的疑问

记得留言给颈长哦～