撰文 | 黄高航
编辑 | 简佳
距“金融陕军”进秦创原大会（6月18日）不足1月，长安银行出击了。
16日上午，长安银行金融支持“秦创原”建设推进大会在西咸会议中心举行，《长安银行金融支持秦创原创新驱动平台发展三年行动方案》（下称《方案》）及“秦创贷”产品等一一与公众见面，至此，长安银行金融支持“秦创原”建设系统性方案得到曝光。
当日，西安市委常委、西咸新区管委会主任康军，省委科技工委委员、省科技厅副厅长赵怀斌，省地方金融监管局二级巡视员张春明，长安银行党委书记、董事长张全明，长安银行党委副书记、行长王作全，西咸新区管委会副主任赵孝，西咸集团董事长周东出席大会。长安银行党委委员、副行长屈秉泉主持会议。
长安银行支持“秦创原”建设的态度，从行长王作全当天发言中的一句话就足以体现：金融支持“秦创原”建设是我们今年工作的重中之重。具体的打法则是“借道”秦创原创促中心，以“入原”科创型小微企业为“突破口”。
《方案》是当天活动的核心，金融棒棒糖在这里简单介绍。
1.目标：“储备”30亿元的“充足子弹”，在未来三年内支持秦创原小微企业孵化和重点项目，走的是单列信贷计划、配备专项额度。按单户额度1000万标准支持不少于300户，先期累计投放不少于5亿元。为了便于展业，联合秦创原创促中心和西咸担保，专门设立了“秦创原首贷服务中心”。
2.对象：早期的科研成果转化和产业孵化项目，需要融资的“两链”成熟企业，科研人员、高校老师学生“双创”项目，秦创原招商引资企业，军民融合企业和秦创原基金“相中”的科技企业等。
▲图：康军与张全明为“首贷中心”揭牌
在实施层面，除了降低准入“门槛”、简化业务流程和提升综合服务之外，作为本土财经观察者，我们发现优惠利率这一点非常突出。
这个数字上限是4.68%！不妨简单比对银行业的另一组数据，“疫情期”小微企业贷款年化利率上限5.5%，创业担保贷款年化利率上限5.35%，相比至少分别低了0.82%和0.67%。
“能给予秦创原入驻企业这么大的优惠，我们也是下了很大决心的”，王作全说道。
创新信贷产品端，长安银行提供了知识产权质押、应收账款质押、股权质押、创业担保、固定资产和信用贷款6个产品。
此外，长安银行这次在明确“科创型小微企业”这一既定目标基础上，结合企业特点和需求，推出的信贷产品真实做到了精准化和精细化。例如通过知识产权质押、应收账款质押和股权质押贷款的单户额度不超过500万，创业担保贷款企业不超1000万，个人也可以到100万，固定资产贷款则可达2000万。
▲图：长安银行与多家企业签约
这一安排在推进大会当天就有落地。
长安银行西咸新区分行与西图之光、思摩威新材料和陕西柯蓝电子共同签署了授信合作协议，将以知识产权担保、股权与动产担保、纯信用贷款等方式，分别给予上述3家企业各500万元资金支持。
长安银行作为陕西地方银行，多次在支持全省重大战略和重点项目上“跑在了最前头”。
在与西咸新区管委会领导的会见中，长安银行主要负责人就如数家珍地谈到了长安银行这些年来带过的好头：比如西咸集团成立之初的首笔10亿元融资、中国西部科技创新港成立之初的首笔10亿元融资，均出自长安银行之手。再延展至全省看，延安新区和陕南移民搬迁工程亦在其内。
数据显示，长安银行延安分行从2011年12月至2021年3月，累计向延安新区投放各类信贷资金30亿元，覆盖了新区建设、红色旅游、公共交通、教育医疗、商贸物流、涉农领域等一大批项目建设和企业。
在“陕南移民搬迁工程”中，长安银行提供了全方位金融服务，包括为陕南三市28县区开立移民搬迁专项共管账户，提供50亿元专项信贷扶持资金，还出台“安民贷”系列融资产品等。
▲图：6月18日，长安银行等金融机构签约秦创原
这次支持“秦创原”建设“又是本土金融机构的第一波次”。
作为本土财经观察者，金融棒棒糖愿意将这一系列“领头”动作理解为“具有稳健性的积极作为”。用张全明董事长的话说，则是不忘省委省政府设立长安银行的初心与使命。
毕竟，与“国有大行”或国开行相比，长安银行无论是整体实力还是单笔投放能力，都无法与其抗衡。王作全在当天讲话也提到，“实话实说，长安银行作为中小银行，我们的揽存成本是高于大中型银行的。能给予秦创原入驻企业这么大的优惠，足见长安银行的信心与决心”。
因此，长安银行在近年来展现两大特点，一是紧密围绕省委省政府重大战略部署和重点项目展开工作，二是基于“错位竞争”的原则积极主动出击，追求精准获客、务实发展。“30亿定向支持秦创原”即是此例的再次上演。
▲图：西图之光6月18日路演现场
以“秦创原”首批入驻企业西图之光为例，作为由中科院院士、西安交通大学教授徐宗本发起成立，国内为数不多掌握3D人脸识别核心技术的新锐企业，其总经理刘洋现场发言表示：长安银行的“秦创贷”产品让我总结起来可以概括为12个字：政策实，目标准，出手快，暖人心。
“秦创原”横空出世，迅速汇聚了全省目光，我们也先后刊文《陕财厅“大突破”落地:用3个亿“养狼”》和《别领任务！“金融陕军”18日“上塬打井”》，从财经视角出发对在“秦创原”上发生事件予以解读。
我们自己的纪录正推导出一个预期：对陕西金融机构来说，“秦创原”或许是一块金融试验田，或许还可能是一块“试金石”。
以往传统商业银行提供长周期、低利率贷款，总会需要抵押或担保，“科创型小微企业”无论是性质、规模还是资源，很难进入商业银行“法眼”，话说回来，即使银行放了款，企业自身能否顺利跨越“死亡陷阱”也得打一个问号。如下图所示，红蓝交叉点是大量科技型企业最易“死亡”的节点，这个时候必须有“政府主导”的风险投资成功进入，帮助企业渡过“至暗时刻”，才有可能帮助企业实现巨变。
那么，基于现在分业监管的现实，商业银行能够出手的解决方案在哪里？
1.政府主导的担保公司仍将长期存在：如长安银行在《方案》突出了“西咸担保”的功能，虽然是一个相对传统的“工具”，但既能满足科技型企业“急用钱”需求，也能降低银行“信贷”风险，产生非常良好的效用。
2.投贷联动有可能获得大的窗口机遇：如《陕财厅“大突破”落地：用3个亿“养狼”》一文中，提及“省政府引导基金”注资了多支市场化风投。而长安银行在《方案》中明显提出，对“秦创原创投基金”投后的科创型企业和军民融合企业，按企业上年销售收入15%比例核定信贷额度。
3.投行思维在本土商行初显特殊力量：我们曾在《首份“B类”年报：长安银行“直融”破100亿》中介绍过，身为省内唯一拥有“B类承销资格”的商业银行，长安银行以直接承销及投资债券的方式，2020年度为省内解决了100亿元的融资，甚至在当年完成了陕西地区惟一一只民营企业债务融资工具尧柏水泥“7亿元中票融资”。在我们看来，商业银行对投行思维的探索，也许会在“秦创原”中发挥一定作用。
站在更广阔的视角中，很多读者都在确认一个信息：中国经济增长的方式不同了，传统商业银行必须酝酿新的生产模式。
理由很简单，过去我们是“要素驱动型”，只要投入土地、厂房、设备、矿产就能拉动GDP，催生就业。但现在是“创新驱动”，科技才是王牌。这就推动商业银行要辨识资产质量，尤其是如何评估科技型企业的知识产权、技术专利和院士人才等。
因此，我们相信，肩负全省创新驱动引擎的“秦创原”，对本土商业银行来说更像一个“面对未来的试验田”。幸运的是，这片试验田集中了全省之力，相信一定会有好的结果。
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