最近这段时间，增额寿收益第一梯队的产品，已经陆续下架，本来以为增额寿会开始走向遇冷的局面，
结果没想到大家对于这一险种的热情丝毫不减，很大原因还是当前的投资环境并不乐观。
利率下行、股票基金市场大起大落、银行存款和国有债券收益多次下调，
让越来越多的普通人开始考虑，把资金存放在能够稳健理财、保值增值、灵活规划现金流的储蓄险里。
最近也奶爸也发现了一款产品不走寻常路，就是来自复星保德信的星盈家两全险，
这款产品保单权益非常丰富，不仅支持加减保，能够对接养老社区，而且还能附加万能账户。
具体产品保障内容如何，我们一起来看看：
我们先来看一下这款产品的基本信息：
1、投保规则
投保年龄为30天-70周岁，投保年龄很广泛。
1-7类职业可投保，高危职业也能轻松上车。
缴费期限不同，起投金额也不一样，最低的为3/5年交，1万元起即可投保。
2、保障内容
星盈家是两全险，但是形态和功能与增额寿类似，保单价值由现金价值体现，
二者区别在于：
此外，还可以附加万能账户，天天盈(庆典版)年金保险（万能型）。
首次起投金额最低100元，最高5000元；
主险犹豫期后的有效期内，万能账户可追加保费。
这款万能账户的保底利率为3%，也是目前监管允许的最高水平了。
并且目前的结算利率达到4.9%，想让资金得到二次增值的可以选择附加。
3、保单权益
这款产品的保单权益非常丰富，除了一些常规的自动垫交、减额缴清、保单贷款等功能，还有其他全面的保全功能。
奶爸详细说一下：
1）加减保
星盈家支持加保和减保，
其中加保规则是白纸黑字写入合同的，更加保证了保单的使用稳定性。
有2种方式可以加保：
再来看看减保：
合同生效满5年就可以减保，每年减保金额对应的现金价值不得超过累计已交保费的20%。
减少后的基本保额也要符合最低基本保额要求。
在目前的市场上，允许加保的产品并不多，所以这款产品还是非常优秀的。
2）年金转换权/寿险转换权
年满 60 周岁且保单生效满10年后，可将现金价值转一次交清的年金险或终身寿险。
参与转换的总金额不得低于转换当时公司规定的最低限额。
3）指定第二投保人
这款产品支持指定第二投保人，可以避免缴费中断，防止保障受到影响。
若投保人不幸发生意外，第二投保人就可以直接接替投保人的位置，继续投保并且继承负责保单的权益。
能够有效避免当投保人身故后，保单作为有价资产，成为投保人遗产而引发资产纠纷和财务风险，延续了投保人购买保单的初衷。
4、增值服务
除了一系列保单的保全服务，这款产品还提供丰富的增值服务：
1）养老社区服务
旅居养老服务：
总保费≥30万可享受，
包括：四季旅居+年卡畅享Club Med全线产品折扣。
长居养老服务：
保费达标，可以享受入住星堡美式养老社区的服务，
养老社区由复星集团与美国蜂堡集团联合开发，运营团队源自美国，拥有数十年养老经验；
在国内有9年本土化运营经验，落地运营6个项目，入住率高达97%。
2）高端医疗
标准保费≥2万，可成为“臻星守护”服务体系的会员，享受高端医疗服务。
会员等级不同，对应的医疗服务也不一样。
具体的服务内容，奶爸也帮大家整理出来了：
从诊前、诊中、诊后，涵盖就医指导、预约挂号、医生咨询、导诊陪诊等全程“亲情式”就医服务。
名医直通5项服务，家庭5成员共享，不限疾病。
住院、手术、会诊、海外医疗等就医绿通不限使用次数，投保人及其名下重疾被保人专享。
3）对接信托
总保费≥100万，可对接保险信托。
信托是指受委托人接受委托人的委托，以自己的名义按委托人的要求将信托财产转移给受益人。
由于信托的独立性，信托制度还具有规避和分散风险的作用，可以更好地实现资产隔离。
并且信托不会因为委托人和受委托人的死亡而失效，极大地保障了资产转移的安全性。
我们再来看看这款产品的收益情况：
以30岁男性，选择5年交，每年交10万，一共投入50万为例：
在37岁，也就是保单第7年，现金价值达到580387元，超过了已交保费，资金回笼。
在40岁的时候，产品的IRR已经达到3.18%，45岁的时候，达到3.302%。
可以说保单前期的收益已经非常高。
55岁时，保单现金价值达到1042687元，已经超过已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
如果到99岁保障期满，如果被保险人仍然生存可以拿到一笔满期保险金5047200元，
此时的现金价值也是5047200元，IRR可以达到4.584%。
奶爸再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值增长和IRR表现：
先看回本速度：
短缴的话，趸交和3年交的都是第6年回本，而5年交的是第7年回本，
长缴的话，10年交在保单第10年的时候，现价已经超过已交保费，而此时缴费期刚结束。
可以说星盈家是属于回本较快的产品了。
再来看IRR的表现：
选择趸交和10年交的时候，IRR的表现是最优秀的。
趸交的IRR，在60岁达到3.331%，80岁达到3.417%。
10年交的IRR，在100岁更是达到4.595%。
80岁之前，趸交的收益表现最好，而10年交的长期收益则更优秀。
总的来说，星盈家两全险是一款非常不错的产品，保障内容非常全面，
不仅能灵活加减保，保单权益也非常齐全，以及养老社区服务、高端医疗和信托等增值服务，
对于家族有长寿基因，或看重优质增值服务的高净值人群，用来做长期的资金规划，是非常值得的。
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