今天，保险界最大的新闻，就是安邦保险集团被保监会接管了！同时，原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。
保监会的接管公告
作为资产近2万亿的全国第三大保险巨头，号称有着红色背景的安邦保险集团被接管，毫无疑问引发了行业地震。但是，对待这一事件，千万要理性分析，不要被有心之人利用！
我知道，有不少小伙伴之前买过和谐健康的大黄蜂和慧馨安少儿定期重疾险，正是安邦保险集团旗下的健康险公司，保户的利益是否会受这次事件影响呢？
“保险观察”今天带你透彻分析一下该事件，让你成为身在局中的清醒人！
本文将分三块来讲解：
安邦保险集团发展掠影及被质疑的问题
什么叫“接管”？历史上有过吗？
被接管后谁的利益受损？
安邦保险最早拿到的是财产险牌照，在2004年建立了第一家安邦财险公司，第2年分支机构就扩展到了22家，基本实现了全国范围内铺设。
2010年，安邦人寿成立，自此产险、健康险、寿险牌照集齐，具备了构建金融帝国的基础。
2014年，安邦保险集团注册资本增资到619亿元，超过人保和平安，成为注册资本NO.1。
2014年10月开始，安邦保险集团在一年半的时间里，花了160亿美元在海外开展收购业务。包括纽约的地标性建筑华尔道夫酒店大楼也被安邦拿下了。
2015-2016年安邦保险收购的海外企业
说起安邦保险集团的原始股东构成，大股东是上汽集团，另外6家分别是吴小晖控制的旅行者集团公司、联通租赁公司和陈小鲁控制的标准基础设施投资集团、美君投资集团、浙江中路基础设施投资集团和嘉兴公路建设投资。
如今，安邦保险集团已经发展成为了大型金融集团，旗下拥有十几家直接控股子公司、间接控股子公司和联营企业。
安邦保险集团的金融拼图
安邦保险集团的快速增资引起了监管的注意，十年间增资123.8倍。而且存在关联企业相互投资，疑似虚假增资的情况。
此外，安邦的个人股东并未真实出资619亿元，而是通过控股49家号称注册资本24亿元的企业，然后再撬动安邦600多亿元注册资本，真实资本能力令人怀疑。
而其海外保险资产占比超过60%，比重过大，有转移资产之嫌。
安邦保险集团增资迅猛
此外，除了开篇提到的旗下子公司和谐健康公司这几年从保障的角度出发，出了健康之享定期重疾、大黄蜂定期重疾和慧馨安定期重疾之外，安邦人寿、安邦养老的保险产品都以万能险为主。
以去年11月为例，安邦人寿原保险保费收入9811万元，万能险保费收入达到219.6亿元，万能险保费收入占规模保费比竟高达99.55%！
这是一种不健康的保费构成，说明公司主要业务并非以保障型产品为主，而是以投资性保险为主，有利于快速吸收保户的保费，但这不符合监管强调的“保险姓保”。
基于这些原因，这些年来，安邦保险集团广受质疑，各种监管函频繁见诸报端。
我们有时候会听到部分保险业务员宣传，说保险公司是不会倒闭的，理由是根据《保险法》第89条，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者依法撤销外，不得解散。
这其实是对该条文的一种误读。该条文是防止保险公司无端申请破产，损害投保人、被保人利益，但并不是说不允许破产。
其实保险公司是可以破产的，只是在我国“偿二代”监管体系之下，对于各家保险公司的偿付能力都有着严格的监管，如果某家保险公司偿付能力出现了重大危机，监管不会任由其发展下去，这时候会有一个叫做中国保险保障基金公司出手。
这个保障基金，是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的，投保人在投保长险时，保费的3%会用来缴纳保障基金，如今规模已经超过了700亿元。
保险保障基金公司是强力后盾
这个保障基金在两种情况下会动用：
保险公司被依法撤销或者依法实施破产，清算财产不足以偿付保单利益；
保监会认定，保险公司存在重大风险，可能存在危及社会公共利益和金融稳定。
历史上，保险保障基金动用了2次，也就是我们说的“接管”。这两次并非保险公司要破产了，而是保监会认定保险公司存在重大风险。
一次是2007年5月，新华人寿被接管，经过运作，如今新华人寿A股、H股齐齐上市；还有一次是2009年5月，中华联合被接管，经过运作也早已恢复正常运转，其终身寿险成为市场上现金价值最高的保险。
所以说，被接管不一定是坏事，经过资产重组，迎来新的辉煌不是不可能。
此次安邦保险集团被接管，是我国保险史上的第3次，经过监管运作，有望梳理好安邦人寿内部的资产关系，督促股东完成重组注资，对接管结束后的安邦保险，我同样抱有乐观的期待。
安邦保险集团被接管，原董事长、总经理吴小晖被依法提起公诉，安邦的投资版图扩张将会明显刹车，投资利益可能会受到损害。
还记得吴小晖去年被带走后的首个交易日，安邦系旗下24只A股股票全线下跌。此次接管事件发生，长期深远影响还将进一步浮现，诸位可以试看明天安邦系的A股行情。
因此，此次接管事件发生，利益受到损害的有可能是股民，对保户几乎不会产生任何影响。
保险产品是以合同说话的，保监会接管安邦保险，是为了梳理股权乱想，监管偿付能力，保护广大投保人、被保人的利益不受到损害，而不是为了损害消费者利益。
根据我国《保险法》和《保险保障基金管理办法》的相关规定，即使最后安邦的股东更换，有新的股东接手，各位手头上安邦的保险合同权益依然是不会有损害的，大可放心！
这也就是为什么我经常说，虽然保险公司是依法允许破产的，但是其安全性仍然在国内金融产品中排名第一的原因所在！
关注微信
