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葫芦岛市商业银行(葫芦岛银行资产减值损失三年倍增)

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  • 2023-11-16 09:00
  • 龙泉小编

葫芦岛市商业银行(葫芦岛银行资产减值损失三年倍增)

日前,辽宁省葫芦岛银行官网发布公告,“葫芦岛银行原行长王学伶因个人涉嫌严重违纪违法,目前正接受纪律审查和监察调查。经市委批准,党委书记李玉林同志主持葫芦岛银行全面工作,副行长李晓东代理行长职责。我行及所属各营业网点,是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的合法金融机构。目前,我行经营正常稳定,资金充裕,完全能够保证储户正常提款需求。”

消息一出迅速引发网友热议。据了解,原行长王学伶在2007年任职葫芦岛银行高管时,曾因牵涉一笔 6.1 亿元的"挪用资金购买国债"的大案被免职,并受到"取消银行业金融机构高级管理人员任职资格 3 年"的处罚。2017年8月又被提名为葫芦岛银行行长、董事人选,重新入职,并掌权葫芦岛银行,直至此次被查。

《商讯·公司金融》发现,截至2019年,葫芦岛银行虽然已迈入千亿俱乐部,营收仍在增长,但净利润同比降幅较大,原因是计提了较大的资产减值侵蚀利润;同时,葫芦岛银行监管指标恶化严重,多位股东成为失信被执行人的情况。

多名股东存信用问题

葫芦岛银行原名葫芦岛市商业银行,成立于2001年9月,其前身为城市信用社中心社,筹建于1995年,成立于1996年。2009年12月,经银监会批准更名为葫芦岛银行。

官网显示,葫芦岛银行总行设有21个职能部门。全行营业网点数量78家,其中葫芦岛本埠63家,沈阳地区12家,营口地区2家,鞍山地区1家。发起设立了兴城长兴、绥中长丰、建昌恒昌3家村镇银行。

截至2019 年末,葫芦岛银行资产总额 1087亿元;存款总额 926.96 亿元; 贷款总额 587.91 亿元。

经过多年的努力终于资产规模终突破千亿大关,但《商讯·公司金融》发现,葫芦岛银行的多名股东却是存在信用问题,被列为失信被执行人名单。

葫芦岛市商业银行(葫芦岛银行资产减值损失三年倍增)

葫芦岛市商业银行(葫芦岛银行资产减值损失三年倍增)

根据葫芦岛银行2019年财报显示,葫芦岛银行的前十大股东分别为中盈控股集团有限公司,持股18.40%;沈阳大君瓷业有限公司,持股7.78%;沈阳市政集团有限公司,持股7.48%;辽宁华油实业有限公司,持股5.98%;辽宁誉东商贸有限公司,持有4.79%;兴城市天顺制衣有限公司,持股4.79%;福佳商业管理有限公司,持股4.19%;沈阳时尚实业有限公司,持股4.00%;葫芦岛市百货大楼,持股3.99%;沈阳亚欧工贸集团有限公司,持股3.89%。

《商讯·公司金融》注意到,葫芦岛银行的第二大股东沈阳大君瓷业有限公司、第十大股东沈阳亚欧工贸集团有限公司存在信用问题,被列入失信被执行人名单。

企查查显示,沈阳大君瓷业有限公司2015年、2017年、2018年陆续被法院列为入失信名单,存在2条失信信息,6条历史失信信息、10条被限制高消费信息、历史被执行人30次。目前,该公司实际控制人李全有已被限制高消费。

葫芦岛银行的另一股东沈阳亚欧工贸集团有限公司2015年、2016年、2017年4次被列入失信名单,成为被执行人20余次。

根据银保监会出台的《商业银行信息披露办法》、《商业银行股权管理暂行办法》中明确规定,商业银行股东应具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况,符合法律法规规定和监管要求;商业银行主要股东及其控股股东和实际控制人,不得存在因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处、造成恶劣影响;同时规定被人民法院列为失信名单的,禁止成为农商银行的股东等规定。

可以看到,葫芦岛银行的两位“老赖”股东,距第一次被列入失信名单已有4、5年之久,但其股东身份并未有任何改变,依然享有葫芦岛银行股东的权益。

另外,持有葫芦岛银行的1.20%股份的沈阳康桥空调工程有限公司同样在失信名单中。

资产减值损失倍增

《商讯·公司金融》发现,2020年7月29日至30日,葫芦岛银行的“老赖股东”沈阳亚欧工贸集团有限公司持有的6500万股葫芦岛银行股权在阿里拍卖进行拍卖。

这6500万股权共分为13笔,每笔股权500万股,每股为2.83元,单笔评估价为1415万元,合计评估价为1.84亿元。但是法院的起拍价却远低于评估价,单笔仅为1202.75万元,合计1.56亿元。此次拍卖虽然每个拍卖标的就有2000余人围观,但未有一人报名,最终流拍。

公开资料显示,此次拍卖沈阳亚欧工贸集团有限公司持有的6500万股葫芦岛银行股权是因为沈阳亚欧工贸集团有限公司、中国京冶工程技术有限公司、辽宁亚欧金管家养生基地有限公司、沈阳资信融资担保股份有限公司、舒某仲裁纠纷一案。

此前,沈阳大君瓷业有限公司拍卖葫芦岛银行股权也遭遇了流拍。2018年1月27日至28日,沈阳大君瓷业有限公司持有的葫芦岛银行的3960股股权,起拍价7472万元,未有人出价而流拍。

2018年4月20日至21日,再次拍卖沈阳大君瓷业有限公司持有的葫芦岛银行的3560万股股权,起拍价为5340万元,评估价为6692.8万元,最终同样流拍。

不到一个月内,该笔股权第二次上架进行拍卖,折价至4272万元,但依旧未有人出价。

对于葫芦岛银行股权的无人问津,是否说明投资者并看好葫芦岛银行的未来发展?

《商讯·公司金融》从财报中看到,葫芦岛银行近年来不良贷款率持续攀升,2019年拨备覆盖率已突破120%的监管红线。

2019年年报显示,截至 2019 年末,葫芦岛银行总资产为1087.00亿元,同比增长19.69%。实现营业收入为25.10亿元,同比增长12.25%;净利润2.72亿元,同比下降59.40%。

对于营收同比增加而净利润反降近60%,葫芦岛银行在年报中表示,随着规模的增长,利息净收入同比增加,但由于2019年度不良贷款攀升,致使贷款减值损失计提支出同比增加,导致利润减少。

另外,2019年,葫芦岛银行的资产减值损失为9.94亿元,较2018年的4.11亿元,同比增加141.85%。而2018年相较于2017年,其资产减值损失同样大幅增长,2017年,葫芦岛银行的资产减值损失为1.98亿元。

在资产减值损失三年来的逐年倍增的同时,葫芦岛银行的不良“双升“,拨备覆盖率更是突破监管红线。

葫芦岛市商业银行(葫芦岛银行资产减值损失三年倍增)

2017年-2019年,葫芦岛银行的不良贷款为5.93亿元、8.66亿元、22.84亿元;不良贷款率分别为1.74%、1.76%、3.73%;拨备覆盖率分别为167.14%、154.95%、105.37%。

根据银保监会发布的《2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示,2019年四季度末,商业银行不良贷款余额2.41万亿元,较上季末增加463亿元;商业银行不良贷款率1.86%,与上季末持平;拨备覆盖率为186.08%,较上季末下降1.56个百分点。

从上述数据中可以看出,葫芦岛银行的不良贷款率已远高于行业平均水平,拨备覆盖率更是突破了120%的监管红线。

此外,2019年,葫芦岛银行的资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为10.77%、8.50%、8.51%,三大资本充足率集体下滑。

就银行业的情况来看,银保监会发布的《2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示,2019年四季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.92%,较上季末增加0.08个百分点;一级资本充足率为11.95%,较上季末增加0.11个百分点;资本充足率为14.64%,较上季末增加0.10个百分点。

可以看出,2019年葫芦岛银行的三大资本充足率已低于行业的平均水平。而且,葫芦岛银行的一级资本充足率已逼近监管红线。

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