第七次全国人口普查数据和世界银行数据均显示，我国人口老龄化程度正在快速加深。60岁及以上人口超2.64亿，与上个十年相比，上升2.51个百分点，65岁及以上人口1.91亿，占全球老年人口总量的26.4%。与此同时，我国老龄化超前于经济发展，未富先老的现状对覆盖全民的基本养老保险制度带来了巨大的挑战，“建立完善多层次养老保障体系”、“构建养老保障三支柱”是国家推动民生发展的重大战略之一。经过多年发展，我国已逐步建立起三支柱养老保险制度，第一支柱覆盖人群10.3亿人,参保率超过90%；第二支柱企业/职业年金覆盖人群接近1亿人、资金规模超过3万亿元；第三支柱个人储蓄性养老保险和商业养老保险也在快速起步中。
企业/职业年金作为国家养老保障三支柱体系中的重要支撑，采取“信托”管理模式，其中受托人作为统筹全局的“大管家”，贯穿年金运作全流程，是实现年金资产长期保值增值的关键所在。因此，受托资产管理能力也成为受托机构重点打造的核心能力，是企业年金委托人、职业年金代理人考核受托人的重要标准。
泰康养老作为国内首批年金受托管理机构，是市场唯一不兼任投管人资格的专业养老保险公司，积累了十余年丰富的受托资产管理经验，借助大数据和互联网技术，打造了行业内领先的年金资产管理平台。该平台集事前投研分析、战略资产配置，事中合规、风险监控，事后绩效评估、信用评级于一体，有效管控投资风险；同时，将内部强大的受托资产管理能力输出客户，为提升行业年金管理水平做出有益贡献。
泰康养老保险股份有限公司 科技中心产品总监 黄美玲
2018年，职业年金受托人招标比选工作在全国正式启动，人社部下发《职业年金基金管理暂行办法》中，对各省社保机构（代理人）的职责做出了明确要求，包括机构管理、运营管理、监督管理、风险管理、信息披露、审计等。代理人日常管理需要面对10余家受托人、10家托管人、几十余家投资管理人，工作繁重。因此，借助信息化手段来实现日常履职成为代理人的首要选择。
中央国家机关养老保险管理中心（简称“央保中心”）在考察业内多家受托机构后，选择与泰康养老合作，共同打造了职业年金投资监督系统（简称“职金宝”），并于2019年正式上线。该系统稳健运行3年多，成为央保中心职业年金投资监督管控的专业工具，在提升投资监督管理效率和质量方面发挥了重要作用。同时，“职金宝”也被其他多省采纳使用，成为行业共享管理精髓平台，为提升全行业职业年金管理作出了有益探索。
1.量身打造、专业贴合
围绕代理人核心职责，泰康养老借助泰康强大投研能力，站在社保角度，为社部机构量身打造，实现职业年金计划/组合的收益、风险、资产配置情况多管理人横向对比，统一计划、单一计划、组合、大类、品种层层纵向穿透分析，全流程、全视角监督职业年金投资风险，提供最为核心的战略资产配置、投资监督、风险管理等一系列核心技术。
2.数据安全可靠、接口标准规范
该系统部署在代理人端，数据安全性得到全面保障。通过制定行业标准接口及技术规范，实现数据交互和信息披露无缝对接，有效提升代理人职业年金管理效率，保障职业年金资金投资监督风险全面管控。
3.高度灵活、快速配置
该系统植入近百种风险、收益算法，灵活配置、一键启用。对于代理人重点关注管理人绩效考核，实现“定性+定量”指标相结合，系统自动考核打分排名，大大提升代理人日常管理效率。
4.个性定制、可视炫酷
该系统采用微服务的技术框架，可以实现快速迭代开发。为了满足代理人实时监控职业年金运作概要，提供可视化大屏展现收益、风险、资产配置，让代理对职业年金基金监控更便捷，更放心，更安心。
在深耕职业年金领域的同时，泰康养老还构建了“一核两翼”年金资产管理生态体系，核心是面向公司受托管理的投资监督系统（简称“全益宝”），两翼是面向外部的职业年金投资监督系统（简称“职金宝”）和企业年金投资监督服务系统（简称“企金宝”）。
“全益宝”系统：面向公司内部的投资监督管理系统，已实现公司几千亿资金的全流程监督。同时，向国内某大型理事会客户输出，实现该客户内部近千亿资金的管理，助力理事会客户快速实现年金管理数字化转型。
“职金宝”系统：已经服务央保中心等多省人社厅（局），管控数千亿元职业年金资金，覆盖全国数千万职工。成为职业年金管理及履职不可或缺的关键手段，也演变成全国代理人共享管理职业年金精髓的平台，为提升全行业管理水平作出了贡献。
“企金宝”系统：累计服务大型企业数百家，已成为泰康养老企业年金销售和服务新渠道。将泰康专业的受托资产投资监督服务延伸到企业年金客户端，通过数据说话，让客户一目了然年金组合整体运作概况，实现全面在线投资监督服务，提升年金客户体验，更让年金投资监督服务更便捷、更放心、更安心。
区块链技术亦称分布式账本技术（Distributed Ledge Technology，DLT），与传统技术相比，具有防止篡改、易于审计、透明度高、可靠性强、智能合约可自动执行等优势，被认为是新一代金融市场基础设施，已经引起全球金融行业的广泛关注。
企业/职业年金管理过程中，委托人/代理人、受托人、托管人、账户管理人、投资管理人多个角色各司其职、共同参与年金总体运营。区块链的去中心化、可追溯、防止篡改等特点非常契合年金业务管理模式。
通过深入剖析行业痛点，将区块链技术引入到年金资产管理体系中，实现区块链技术与年金管理场景融合。利用区块链去中心化、去中介化等特点，使年金管理过程及输出结果标准化，统一管理，实现多机构数据标准化传输；利用区块链信息透明、无法篡改和安全等特点，极大地规避了各方机构瞒报、漏报风险，实现多机构数据传输透明化；充分利用区块链技术，改变以往各机构点对点网状交互模式，减少各方机构间系统交互，降低各方机构人力及维护成本，实现多机构合作高效化。
在“年金+区块链”领域已经申请专利30余项，并获得国家网信办备案（京网信备11010221173227230022号）。
积极应对人口老龄化是中央确定的国家战略，加快完善养老金三支柱支撑体系也是全社会关注的重点。在数字化时代快速到来的背景下，万物互联、数据驱动、开放共生等数字化技术正在深刻影响着各行各业。成立26年，泰康始终高度重视科技的发展，多年持续投入，在“在线化、数据化、智能化”方面发力，通过科技让运营实现精细化管理，形成了一系列创新成果。截至2021年6月30日，泰康保险集团专利申请1989件，位居金融保险行业第二。IPRdaily中文网发布“中国年金科技专利排行榜”显示，泰康年金专利申请数量位居第一位。在强大年金科技的支撑下，泰康养老年金受托规模近三年增长近10倍，超过了1400亿元，位列国内专业养老保险公司第三位。未来，泰康养老将继续发挥引领和带头作用，坚定沿着“科技+服务”的发展道路，积极推进客服平台的科技化发展和智能化应用，积极与同业进行年金区块链场景的实验和落地，为国家养老事业做出应有的贡献。
（栏目编辑：韩维蜜）
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