百年守卫者1号上市之前，弘康哆啦A保是分组多次赔重疾险高性价比的代名词，随着各大保司不断推出新的产品，弘康哆啦A越来越没有竞争优势了。
互联网保险就是这样，没有永远的明星，谁能在C位坐半年以上就算很成功了。这次，沉寂了很久的弘康人寿终于坐不住了，终于对哆啦A保进行升级了，果然没有让大家失望，这么一变，弘康哆啦A焕然一新，直接把重疾分组做到了极致，创出了疾病分组的又一个高峰。
那么，哆啦A保重疾险到底做了哪些升级呢？是否值得大家购买？三木决定从如下3方面进行综合测评。
l 产品基本信息
l 竞品对比分析
l 产品亮点与投保建议
1、产品基本信息
▲从脑图看，弘康哆啦A保旗舰版是一款重疾分组多次赔付，附加轻症2次赔付的储蓄型重疾险。
105种重疾分4组赔3次+55种轻症分4组额外30%赔2次+身故/全残赔保额，自带被保人重疾/轻症保费豁免。
可选项有：
1) 重疾保额大于30万，可选105种重疾医疗保险金300万保额，0免赔。
2) 恶性肿瘤/特定疾病保险金与癌症二次赔付必须2选1。
3) 投保人身故/全残/重症/轻症/豁免未交保费。
保险期间为终身，投保职业1-4类，最长交费期限为30年，投保年龄为30天-55周岁，适合少儿和成人投保。
2、产品升级前后对比
▲从对比图看，弘康哆啦A保旗舰版与老版主要区别如下：
费率：表中的保费为基础保费，旧版保费包括：重疾+轻症+身故；旗舰版保费为：重疾+轻症+身故+恶性肿瘤与特定疾病保险金。因此升级版保费稍贵。
▲从特定疾病表看，弘康哆啦A保旗舰版实质上是把A组重大疾病再次分为两组赔2次。
也可以说，加上了恶性肿瘤与特定疾病保险金的哆啦A保旗舰版变成了重疾分5组赔5 次，恶性肿瘤单独分组，前6高发重疾被分为了5组。
增加恶性肿瘤二次赔付：
增加重疾医疗保险金：保额30万以上可选购。
3、保险公司介绍
弘康人寿于2012年成立，由中兵光电科技股份有限公司、巴菲特投资有限公司、等8家公司构成，公司总部位于北京，在河南、江苏、上海设有分公司，目前总资产达到300亿元，公司发展强劲。
1、竞品对比分析
▲从上图看，表中的保费是基础保费，仅算了重疾+轻症+中症+身故的保费，没有附加其他保险责任的保费。
从基础保费上看，弘康哆啦A保旗舰版的保费居6款产品中间位置，最便宜者为海保超级玛丽，比工银御享人生稍贵4%左右。
2、重疾分组情况
分组重疾除了比分组的数量，其实，还有一项重要指标，那就是看疾病如何分组。
▲从上图看，弘康哆啦A保旗舰版选恶性肿瘤/特定疾病保险金后，其实变成了分5组赔5次，恶性肿瘤单独一组，前6种最高发重疾被分在了5个不同组，其他产品分为4组，可见弘康哆啦A保旗舰版是最优秀的，目前市场上也没有比这分组更好的。
3、中症/轻症责任
目前，评价重疾险的另一指标是中症/轻症责任的优劣，甚至毫不夸张的说决定了产品的性价比，因为前25种重疾是行业统一规定，且占了所用重疾发病率的95%甚至更多，重疾险在这点上的比拼俨然意义不大。
弘康哆啦A保旗舰版55种轻症分2组赔2次，每次按照30%保额，相比其他重疾不分组且带有中症责任，显得有些不足。
三木认为，中症、轻症不仅要看数量、分组和赔付额度，还要看25种高发重疾对应轻症的涵盖率。
▲从上图看，弘康哆啦A保旗舰版在最高发6种重疾对应轻症上做到了全覆盖，冠状动脉介入手术（非开胸）和微创冠状动脉手术两项都涵盖，优于备哆分1号和御享人生。
在前25种高发重疾对应的中症和轻症责任上，弘康哆啦A保旗舰版依然做到全覆盖，非常的优秀。
综上，弘康哆啦A保旗舰版仅从产品性价比上论，称得上是目前市场同类产品的佼佼者。
从上面竞品对比分析看，弘康哆啦A保旗舰版总体非常优秀了，但具体有哪些亮点和不足呢？
1、产品亮点
1) 重疾分组优秀
弘康哆啦A保升级为旗舰版后，前6种高发重疾合理的分在了5组（目前一般都分4组），且恶性肿瘤单独分组，大大提高了多次赔的概率，非常棒！
2) 支持智能核保、人工核保、医保卡外借核保
投保方便，可选智能核保和人工核保，方便非标准体被保人投保，也给了医保卡外借买药和看病的机会。
3) 可附加恶性肿瘤医疗保险金，性价高
当购买的重疾保额大于30万，可附加105种重疾医疗保险金300万保额，0免赔。30岁男性被保人，保费仅增加了22元/年，非常划算。
2、产品不足
没有中症赔付，轻症数量挺多，但是进行了分组，相比其他产品，稍处于弱势。
目前很多产品恶性肿瘤二次赔付期为3年，哆啦A保旗舰版为5年间隔期限，稍差。
3、投保建议
适合追求高性价比，且看轻公司品牌知名度的客户投保。
目前还不能附加投保人豁免，不适合夫妻间互保，或大人给小孩子投保。
三木总结
升级后的弘康哆啦A保旗舰版算不上非常完美，但在分组多次赔付重疾中也称得上是一款优品，如果癌症二次赔付间隔期缩短为3年，那就更加完美了。
但是，市场上本无完美的保险产品，三木认为，保险配置的基础是需求分析，重疾险的产品形态非常多，消费型、储蓄型、返还型、单次赔、多次赔等，挑选一款适合自己的就算完美。
点链接，查看产品https://cps.qixin18.com/m/xxs1041857/media-15012.html
关注微信
